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Construire un portefeuille d’actions est réellement facile si vous achetez méthodiquement des ETF.
Voici mes meilleurs conseils pour réussir.
Le portefeuille d’actions du paresseux?
Acheter des actions en bourse est un excellent moyen de devenir riche, mais vous n’avez pas besoin pour cela d’acheter des actions individuelles.
Ce que vous devez surtout faire, c’est de structurer votre argent dans un portefeuille d’actions qui va vous faire jouir des bénéfices des intérêts composés et vous donner le plaisir de voir votre patrimoine grandir, sans grand effort, et surtout sans prendre de grands risques.
Investir dans un portefeuille d’actions est tout le contraire de se contenter d’un livret d’épargne ou d’une assurance vie lambda, où vous êtes sûr de perdre de l’argent chaque jour.
Je me suis encore plus penché sur cette question, car vous m’interrogez régulièrement à ce sujet.
Surtout si vous êtes comme moi: vous ne désirez pas vous plonger dans l’analyse des bilans financiers des entreprises, dans les commentaires quotidiens des analystes financiers, vous abonner à des publications boursières, et traiter régulièrement plusieurs opérations d’achat et de vente.
Comment donc profiter des avantages indéniables que procure la bourse, mais en ne regardant votre portefeuille d’actions qu’une fois par an?
Conquérir sa liberté financière
Comme je l’ai déjà expliqué souvent, à la base, conquérir sa liberté financière est extrêmement simple.
En fait c’est tellement ridiculement simple que cela peut se résumer en 5 petites règles:
- Dépensez moins que vous ne gagnez.
- Evitez d’avoir des dettes.
- Gardez assez d’argent liquide pour payer vos factures pendant 6 à 12 mois en cas de gros accroc (en d’autres termes: ayez un fonds d’urgence). C’est uniquement à cela que sert un livret d’épargne, et surtout pas à placer son argent.
- Achetez votre logement, ne le louez surtout pas: c’est le plus court chemin vers la richesse. Les statistiques sont impitoyables: les propriétaires sont en moyenne 21 fois plus riches que les locataires.
- Investissez le maximum que vous pouvez en plaçant intelligemment votre argent, et le plus tôt possible, en gardant cependant assez d’argent pour rembourser votre crédit logement et garder un style de vie qui vous est agréable et avec lequel vous vous sentez confortable.
Trouver le bon équilibre entre votre consommation et votre plaisir d’aujourd’hui et votre richesse future est une recherche qui ne peut être menée que par vous, mais cet équilibre doit être à tout prix trouvé.
Pour faire en sorte d’éviter les pertes et de diminuer le risque, sans vous fermer à l’obtention de rendement élevé, investissez donc prioritairement en actions.
L’image que nous avons en général de la bourse est tout à fait fausse. Cela semble compliqué et ésotérique, mais cette idée inexacte profite seulement aux intermédiaires qui rendent tout plus opaque, de façon à pouvoir facturer des frais plus élevés.
En réalité, comprendre la bourse est très simple, ce sont les gens qui rendent tout compliqué.
Ils deviennent ainsi la proie facile des banquiers et des vendeurs de formules toutes faites qui gagnent leur vie en leur facturant des frais bien trop élevés.
‘Il existe plusieurs modèles de portefeuille d’actions qui répartissent les fonds dans différents types de placements, et qui ont démontré qu’à travers le temps ils réussissaient à accroître le patrimoine de ceux qui investissaient régulièrement de cette façon, et les rendaient petit à petit riche’
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Construire un portefeuille d’actions pour les paresseux
Je vous conseille fortement de construire un portefeuille d’actions qui nécessite très peu d’entretien.
Un portefeuille pour les paresseux en quelque sorte.
Je suis en effet un grand partisan d’une stratégie de placement passive, ce qui rend les portefeuilles d’actions mieux adaptés pour les investisseurs à long terme avec des horizons de temps de plus de 15 ans.
C’est une stratégie qui fonctionne bien pour la plupart des investisseurs, car elle réduit les chances de prendre de mauvaises décisions fondées sur les émotions dangereuses comme la peur, la cupidité et la complaisance en réponse aux fluctuations du marché à court terme.
Que ce soit la crise du coronavirus, la guerre en Ukraine, le Brexit ou la volatilité journalière des cours de Bourse, tous ces éléments ont un impact limité sur l’investisseur de long terme et son portefeuille d’actions.
Celui-ci pense en effet plus loin, à l’horizon de 5 ou 10 ans, voire plus encore.
Certains auraient tendance à désigner ce type d’investisseur comme ‘ennuyeux’.
Mais après tout, pourquoi ne pas l’être, si le rendement est là !
Le profil-type de l’investisseur intelligent
L’investisseur intelligent d’un portefeuille d’actions ne s’intéresse pas aux actions individuelles ou aux secteurs à la mode, ni aux placements à la mode en général.
Le risque qui y est associé est en effet important.
Si ces placements ne répondent pas aux attentes (élevées), l’enthousiasme peut très vite retomber pour ce type de portefeuille d’actions.
L’investisseur intelligent se tournera plutôt vers des placements dont le risque est plus conforme au rendement attendu.
Quand la volatilité se renforce, l’investisseur intelligent garde la tête froide.
Tenter de vendre quand les cours sont élevés, et d’acheter quand les cours sont bas, ne l’intéresse pas.
Ce qu’il veut, c’est réduire au maximum les frais de transaction, qui au final pèsent sur le rendement.
À long terme, l’investisseur intelligent (et donc paresseux et ennuyeux) est toujours gagnant.
Plusieurs études tendent à le confirmer.
Et Warren Buffet lui-même ne dira pas le contraire.
Mais attention!
L’investisseur intelligent ne reste pas les bras croisés à ne rien faire.
Il veille notamment à ce que son portefeuille d’actions réponde aux objectifs fixés et reste suffisamment diversifié.
Alors…, tenté par l’expérience ?
Comment construire un portefeuille d’actions solide et performant
Les meilleurs portefeuilles ‘paresseux’ peuvent obtenir des rendements supérieurs à la moyenne tout en prenant un risque inférieur à la moyenne en raison de certaines caractéristiques clés de cette stratégie simple qui permet de régler une fois pour toutes votre portefeuille d’actions et de l’oublier.
Voici 4 principes fondateurs:
1. Investir dans des ETF
Parce que ces fonds communs de placement ne sont pas activement gérés, leurs résultats correspondent à la performance du marché large d’un indice donné, plutôt que d’essayer de battre celui-ci.
En d’autres mots, les gestionnaires de fonds communs de placement peuvent être tout aussi sensibles à l’émotion humaine, et donc à l’erreur humaine, tout comme un investisseur amateur.
Il a ainsi été démontré que ETF sont pour la plupart d’entre nous le meilleur choix pour investir.
Ces fonds ont des coûts d’achat négligeables, sont faciles à acheter vous-même en ligne, et accroissent donc ainsi votre rendement par la suppression de frais inutiles.
2. Configuration d’un plan d’investissement systématique
Il n’y a pas meilleure façon d’être paresseux (et sage) qu’en faisant tous vos futurs achats de fonds communs de placement de façon automatique.
Investissez chaque mois un montant fixe, par exemple 15% de vos revenus.
Vous profitez ainsi de la moyenne d’achat, ce qui réduit le prix moyen des investissements par l’achat d’actions à des montants fixes en euros.
Vous achetez ainsi plus d’actions lorsque les prix sont faibles, et moins quand les prix sont élevés.
3. Rééquilibrage régulier de votre portefeuille d’actions
Rééquilibrer un portefeuille d’actions en fonds communs de placement est tout simplement l’acte de remettre vos allocations d’investissement en cours au niveau des allocations d’investissement d’origine.
Par exemple, si votre portefeuille paresseux se compose de 4 fonds communs de placement (ETF), attribués à 25% chacun, vous placez des ordres d’achat et de vente pour revenir à ces allocations sur une base périodique préétablie.
En effet, le temps passant, les 4 fonds vont bien sûr grandir de façon différente.
Une fois par an, vous aurez à rééquilibrer votre portefeuille d’actions de façon à ce que les montants soient à nouveau égaux.
En d’autres mots, le rééquilibrage est une séance d’entretien importante d’un portefeuille de fonds communs de placement, tout comme un changement d’huile l’est pour l’entretien continu de votre voiture.
Vous devriez le faire une fois par an. Plus que cela n’est pas vraiment nécessaire. Il suffit de choisir une date, comme votre anniversaire ou le jour de l’An, et vous faites le boulot.
Je vous assure que c’est pour moi plus difficile à expliquer ceci qu’à exécuter par vous.
Une fois que vous avez compris le principe cela ne prend que 5 minutes chaque année.
4. Un modèle simple et performant de portefeuille d’actions
Un exemple de modèle que j’aime beaucoup pour sa simplicité et sa remarquable force à ne pas échouer face aux attaques du temps est celui des allocations incidielles où vous épargnez chaque mois 15% de vos revenus dès vos 25 ans (ou avant si c’est possible: au plus tôt, au mieux).
Vous pouvez alors investir cet argent de diverses façons.
Par exemple:
-Un ETF d’actions américaines
-Un ETF d’actions internationales
-Un ETF d’obligations
Ou par exemple si votre horizon de placement est suffisamment long, 100% dans un ETF d’actions bien choisi.
Ou toute autre combinaison bien réfléchie.
Cette façon de placer votre argent vous prendra seulement 15 minutes de travail par an, aura de meilleurs résultats que ceux qu’auront 90% des conseillers financiers professionnels (et surtout du banquier de votre quartier) et 99% des conseillers amateurs (style club d’investisseurs, en général une catastrophe ambulante), ne coûte quasi rien en frais boursiers, et vous rendra probablement riche sans grand risque.
Vous pouvez de cette façon investir en vous payant d’abord chaque mois et ignorer les fluctuations des marchés.
Vous achèterez de cette façon même automatiquement plus d’actions en période de crash boursier.
Une crise vous rendra ainsi paradoxalement plus riche encore, ce que la plupart ne parviennent pas à comprendre.
C’est tout.
Si vous suivez ces quatre idées pour votre portefeuille d’actions, vous allez réussir.
Vous pouvez adapter cette stratégie en fonction de votre situation et vos préférences individuelles.
Placer son argent de cette façon est extrèmement simple et productif.
Vous allez devenir millionnaire ainsi, c’est garanti.
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Vos commentaires
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Bonjour et merci pour vos articles qui sont une mine d information. Grace a vous j ai ouvert mon PEA l annee derniere et j ai commence a investir dans 2 fonds indiciels de maniere reguliere. Je suis a ma date d anniversaire « d equilibrage ». Merci pour ce que vous faites et votre partage de savoir!
Encore Merci de nous guider vers le chemin de l’indépendance financière et de nous donner des alternatives.
Si je comprends bien vous ne préconisez que de prendre deux fonds indiciels, un international et un américain, puis les équilibrer chaque année ?
Le portefeuille ne serait donc composé que de ces deux fonds, dans lesquels on investirait chaque mois ?
Je ne peux que répéter ce que j’ai écrit dans cet article: « c’est un exemple de modèle que j’aime beaucoup pour sa simplicité et sa remarquable force à ne pas échouer face aux attaques du temps. »
Dans ma nouvelle formation Constituer votre portefeuille boursier je vous enseigne, pas à pas, dans un français simple et compréhensible, quelle répartition exacte de fonds choisir, quel fonds choisir et dans quelle banque, et comment faire cela avec le moins de frais, et surtout avec le moins de taxes possible (oui, je cite même des noms!) EN FONCTION DE VOTRE SITUATION, DE VOS CRITÈRES ET DE VOS OBJECTIFS.
Votre interprétation de ce que j’ai réellement écrit est quelque peu réductrice me semble-t-il.
Les actions sont l’actif qui rapporte le plus sur le long terme. Les fonds indiciels supportent le moins de frais. Pour l’allocation indicielle, mieux vaut rester simple avec un tracker monde et un tracker S&P 500. Je préfère pour ma part épargner le plus tôt le plus possible pour faire jouer à fond la magie des intérêts composés.
Bonjour mr Brialy,
Ce petit mot tout simplement pour vous dire combien j’apprécie vos articles qui sont le bon sens même! J’ai également acheté toutes vos formations, et je suis bien content de l’avoir fait, elles valent chaque centime! Merci pour ce que vous faites.
Bonjour Monsieur Brialy.
Je tenais à vous remercier pour votre site, qui est très complet et intéressant. Cela fait maintenant plusieurs semaines que je le dévore article par article!
Vous me rappelez d’ailleurs mon grand oncle, qui vous ressemblait et qui était lui aussi investisseur; il n’a malheureusement pas pu me transmettre son savoir…
J’aurai 2 questions pour vous:
1- Que pensez-vous des trackers en levier 2? un (bon) fond indiciel étant EV+ sur le long terme, pourquoi ne pas utiliser du « X2 » ?
2- Connaissez-vous le site « l’Investisseur Français »? Je sais que vous ne préconisez pas de payer des pros afin de placer sur des actions individuelles, mais ils ont l’air vraiment sérieux et efficaces…Bien sûr, il vaut mieux avoir un gros portefeuille pour encaisser le prix de l’abonnement, mais selon vous?
Au plaisir de vous lire, et longue vie à vous et à votre site, Luc.
Ben
Ben, merci de votre gentillesse!
Un tracker levier 2 double les gains, mais aussi les pertes. Quand la bourse augmente tout le temps, cela à l’air magnifique. Mais quand elle diminue… Puisqu’il ne faut investir en actions qu’à long terme, je ne vois pas l’intérêt: cela revient à long terme au même. Mais les risques et les frais sont eux beaucoup plus importants.
L’investisseur francais est sans nul doute une source sérieuse pour l’achat d’actions. Mais je préfère encore et toujours le système simple, bon marché et terriblement efficace des ETF.
This unique blog is no doubt educating and besides informative. I have picked a lot of handy advices out of it. I’d love to return again soon. Cheers!
Merci pour le travail que vous faites!
Merci beaucoup pour votre encouragement. Cela signifie baucoup pour moi.