Comment définir vos objectifs financiers en 2025

Vous est-il déjà arrivé de faire un budget avec les meilleures intentions, pour abandonner au bout de quelques semaines (ou jours) car vous trouvez que c’est trop contraignant?

La budgétisation nécessite des sacrifices qui peuvent irriter très rapidement, surtout si vous ne récoltez pas de récompenses en cours de route.

Le problème est que, sans objectifs financiers significatifs et sans stratégie budgétaire, il est facile de rester bloqué.

Dans cet article, vous apprendrez comment définir et atteindre les objectifs financiers qui vous tiennent à cœur.

C’est quoi, des objectifs financiers?

Les objectifs financiers sont des objectifs liés à l’argent que vous souhaitez.

Par exemple, gagner une somme de six chiffres en un an ou économiser 250€ par mois.

Cependant, les objectifs financiers peuvent également être des objectifs qui nécessitent de l’argent, comme acheter une maison au bord de la plage, ou payer vos vacances de rêve aux Maldives.

En identifiant quelque chose que vous souhaitez acheter, payer ou expérimenter à l’avenir, vous pouvez concevoir un plan pour obtenir l’argent nécessaire.

L’objectif monétaire est votre objectif financier.

Il existe deux principaux types d’objectifs que vous pouvez atteindre

– Objectifs à court terme: il s’agit des objectifs que vous aimeriez atteindre rapidement, d’ici un an ou moins.

– Objectifs à long terme: ceux-ci vous obligent à prendre du recul et à regarder la situation dans son ensemble. Ils peuvent inclure des objectifs que vous aimeriez atteindre dans deux ans, mais aussi jusqu’à 50 ans dans le futur.

Lors de la définition des objectifs, il est utile d’avoir une combinaison d’objectifs à court et à long terme.

Il peut être difficile de continuer à travailler chaque jour vers un objectif qui devra se réaliser dans 30 ans.

Cependant, si vous travaillez sur un plan cohérent qui combine des objectifs hebdomadaires, mensuels et à long terme, vous obtiendrez des récompenses en cours de route qui vous permettront de continuer.

Fixer des objectifs financiers

Une fois que vous avez décidé de vous fixer des objectifs financiers, par où commencer?

Eh bien, si vos objectifs ne correspondent pas à ce que vous voulez vraiment, vous ne les respecterez probablement pas lorsque les choses se compliqueront.

Alors passez du temps à réfléchir et à imaginer la vie que vous voulez.

À quoi aimeriez-vous que votre futur ressemble? Qui sera là? Où allez-vous vivre? Que souhaitez-vous vivre et expérimenter?

Les aspirations de chaque personne vont être différentes, et l’objectif financier que vous vous fixez dépendra de nombreux facteurs, y compris votre coût de la vie.

Si vous avez besoin d’inspiration, voici quelques exemples d’objectifs financiers à court et à long terme.

Exemples d’objectifs financiers à court terme

– Constituer un fonds d’urgence
– Prendre un cours de cuisine
– Payer une carte de crédit
– Acheter un vélo
– Partir en vacances en famille à Tahiti
– Remodeler une partie de votre maison

Exemples d’objectifs financiers à long terme

– Démarrer et gérer une petite entreprise prospère
– Vivre confortablement – peu importe ce que cela signifie pour vous – à la retraite
– Faire en sorte que  pour que vos enfants puissent aller à l’université sans emprunter
– Posséder une maison de vacances

Quand il s’agit de penser à des objectifs financiers, prenez le temps d’écrire les choses que vous espérez accomplir dans la vie.

Ne vous retenez pas!

Il peut être utile de commencer grand, puis de progresser vers les petites choses, y compris quelque chose que vous pourriez réaliser dès ce mois-ci.

Les meilleurs objectifs incluent un pourquoi personnel et sincère qui leur donne du sens et de l’importance.

Votre pourquoi vous aide à traverser les premières étapes de la construction d’une habitude, les étapes difficiles tout en atteignant vos objectifs, et est un rappel constant de la raison pour laquelle vous le faites.

Les objectifs n’ont pas à être extrêmement grands ou grands.

Tant que l’objectif est important pour vous, il est valable.

Comment vos rêves deviennent-ils réalité?

Une fois vos rêves écrits, il est temps de créer un plan qui peut leur donner vie.

Vous devrez déterminer combien il vous en coûtera pour atteindre chacun de vos objectifs, ce qui peut nécessiter un peu de recherche et quelques calculs simples.

Vous devrez élaborer un plan indiquant quand et comment vous atteindrez chaque objectif en fonction de vos revenus et de vos dépenses.

Un excellent cadre à utiliser lors de la création d’un plan d’objectifs financiers est de s’assurer qu’ils sont SMART.

Smart signifie intelligent en anglais; c’est également un acronyme dont chaque lettre caractérise les principaux critères de cette judicieuse méthode: Spécifique – Mesurable – Atteignable (réaliste) – Relevant – Temporel.

Par exemple, disons que vous voulez créer une épargne de 20.000€.

Si vous appliquiez les principes SMART, voici à quoi cela ressemblerait:

– Spécifique: Je veux constituer un fonds d’urgence de 20.000€.
– Mesurable: je veux économiser 4.000€ par an, soit 333€ par mois et 11€ par jour.
– Atteignable: Mon budget comprend jusqu’à 450€ de revenu disponible qui me permet d’économiser le montant ciblé de 333€ par mois.
– Pertinent: D’après mes revenus et mes dépenses de l’année écoulée, je devrais être en mesure d’atteindre cet objectif.
– Limité dans le temps: je veux économiser 20.000€ d’ici cinq ans.

En vous assurant que chacun de vos objectifs suit le cadre SMART, vous pouvez créer un plan pour réaliser réellement les choses sur votre liste.

Vous devrez ensuite vous en tenir au plan, suivre vos progrès et célébrer vos victoires.

Rendez vos objectifs quotidiens très visibles afin qu’ils restent prioritaires.

Par exemple, vous pouvez envisager de les placer sur un tableau d’affichage, sur un bloc-notes près de votre ordinateur portable ou dans des rappels de calendrier.

Comment décidez-vous comment hiérarchiser vos objectifs financiers?

Une fois que vous avez écrit tous vos objectifs, passez-les en revue pour décider lesquels sont les plus importants pour vous.

Identifier quels sont les besoins et quels sont les désirs.

Par exemple, bien que le remboursement de la dette d’un prêt étudiant puisse l’emporter sur l’épargne pour un mariage pour une personne, l’inverse pourrait être vrai pour une autre.

Tout dépend de la personne.

Une fois que vous avez identifié vos objectifs, classez-les et poursuivez-les en conséquence.

À quelle fréquence devriez-vous revoir vos objectifs financiers?

Vérifiez à la fin de chaque mois (ou plus souvent pour certains objectifs à court terme) pour suivre vos progrès.

À ce moment, évaluez si vos objectifs correspondent toujours à l’endroit où vous voulez arriver.

Ensuite, approfondissez votre examen des objectifs à la fin de chaque année.

En fonction des résultats, vous souhaiterez peut-être adopter une approche plus agressive ou réévaluer la manière dont vous pouvez atteindre vos objectifs existants.

5 questions fréquentes sur la détermination des objectifs financiers personnels

La détermination des objectifs financiers personnels est une étape essentielle pour prendre en main sa situation financière et réaliser ses projets de vie.

Mais comment s’y prendre?

Voici cinq questions fréquentes sur le sujet et leurs réponses.

1. Qu’est-ce qu’un objectif financier personnel?

Un objectif financier personnel est un but précis que l’on souhaite atteindre avec son argent, dans un délai défini.

Par exemple, épargner 10.000 euros en un an pour financer un voyage, rembourser ses dettes en trois ans, ou encore se constituer un patrimoine pour la retraite.

2. Pourquoi se fixer des objectifs financiers personnels?

Se fixer des objectifs financiers personnels permet de se motiver, de se donner une direction, et de mesurer ses progrès.

Cela aide aussi à mieux gérer son budget, à prioriser ses dépenses, et à éviter les achats impulsifs ou inutiles.

Enfin, cela permet de se préparer aux imprévus et de réaliser ses rêves.

3. Comment se fixer des objectifs financiers personnels?

Pour se fixer des objectifs financiers personnels, il faut d’abord faire le point sur sa situation financière actuelle: revenus, dépenses, épargne, endettement, etc.

Ensuite, il faut identifier ses besoins et ses envies à court, moyen et long terme: quels sont les projets que l’on souhaite financer, les problèmes que l’on souhaite résoudre, ou les rêves que l’on souhaite réaliser avec son argent?

Puis, il faut définir des objectifs SMART: spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et temporels.

Par exemple, au lieu de dire je veux épargner plus, il vaut mieux dire je veux épargner 200 euros par mois pendant un an pour acheter une voiture.

Enfin, il faut mettre en place un plan d’action pour atteindre ses objectifs: quelles sont les actions à mener, les ressources à mobiliser, les obstacles à surmonter, etc.

4. Comment suivre ses objectifs financiers personnels?

Pour suivre ses objectifs financiers personnels, il faut se doter d’outils de suivi adaptés: tableaux de bord, applications mobiles, agendas, etc.

Il faut aussi se fixer des échéances intermédiaires et des indicateurs de performance: combien ai-je épargné ce mois-ci ? Suis-je dans les temps pour rembourser mes dettes ? Ai-je respecté mon budget ?

Il faut également se récompenser pour ses efforts et ses succès: s’offrir un petit plaisir, se féliciter, partager ses résultats avec ses proches, etc.

En cas de difficultés ou d’échecs, il ne faut pas se décourager ni se culpabiliser, mais plutôt analyser les causes du problème et ajuster son plan d’action en conséquence.

5. Comment réviser ses objectifs financiers personnels?

Les objectifs financiers personnels ne sont pas figés dans le temps.

Ils peuvent évoluer en fonction des changements de situation personnelle ou professionnelle, des opportunités ou des contraintes du marché, ou encore des aléas de la vie.

Il est donc important de réviser ses objectifs financiers personnels régulièrement: au moins une fois par an, ou à chaque fois qu’un événement majeur survient.

Il faut alors se poser les questions suivantes: mes objectifs sont-ils toujours pertinents? Sont-ils toujours en phase avec mes besoins et mes envies? Sont-ils toujours réalisables dans le délai imparti?

Si la réponse est non à l’une de ces questions, il faut alors modifier ses objectifs en conséquence: les reformuler, les réduire, les augmenter, les reporter, ou les abandonner.

L’essentiel sur les objectifs financiers

Bien que la budgétisation soit souvent perçue comme fastidieuse et trop contraignante, lorsque vous la faites pour créer l’avenir que vous voulez vraiment, cela semble tout-à-fait différent.

Vous prenez chaque jour de nombreuses petites décisions stratégiques qui donnent progressivement vie à vos rêves.

De plus, en superposant les objectifs à court et à long terme, vous êtes récompensé en cours de route.