Fixer ses objectifs d’investissement en 2025

Pourquoi fixer des objectifs d’investissement?

Apprendre à fixer des objectifs d’investissement est l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire en tant que nouvel investisseur, car cela vous aide à savoir où vous êtes allé, où vous en êtes, et où vous allez en ce qui concerne vos finances personnelles et votre parcours vers l’indépendance financière.

Les meilleurs objectifs d’investissement ont généralement trois choses en commun

1. Les bons objectifs d’investissement sont mesurables.

Cela signifie qu’ils sont clairs, concis et précis.

Se dire: je vais me fixer comme objectif d’économiser 50 € par semaine est utile car vous pouvez évaluer vos finances et déterminer si vous avez réussi ou non. Soit vous l’avez fait, soit vous n’avez pas économisé 50 € par semaine.

En revanche, dire quelque chose comme: je vais me fixer comme objectif d’économiser plus d’argent chaque année est quelque peu inutile car cela ne vous tient pas responsable.

2. Les bons objectifs d’investissement sont raisonnables et rationnels.

Si vous dites que vous souhaitez atteindre 1 million d’euros de valeur nette personnelle d’ici l’âge de 40 ans, vous pouvez utiliser des éléments tels que la formule de la valeur temporelle de l’argent pour vérifier si votre taux d’épargne actuel est suffisant ou non.

Vous n’y parviendrez pas en mettant de côté 5.000 € par an entre 18 et 40 ans à un taux de rendement historiquement raisonnablement probable.

Cela signifie que vous devez soit réduire vos attentes, soit augmenter le montant d’argent que vous consacrez chaque année.

3. Les bons objectifs d’investissement sont compatibles avec vos objectifs à long terme.

Je l’ai dit trop de fois pour que je puisse le compter au fil des années – en fait, si vous lisez régulièrement mon travail, vous en avez probablement assez que je le dise – mais cela vaut la peine de le répéter, encore une fois, car le message ne semble jamais parvenir jusqu’à nous.

Un trop grand pourcentage de personnes pensent que l’argent est la seule chose qui compte.

Non, l’argent est un outil qui devrait exister pour vous servir.

Rien de plus. Rien de moins.

Le seul but de l’argent est de rendre votre vie meilleure pour vous offrir les choses qui vous permettent d’éprouver plus de bonheur et d’utilité.

Cela ne vous sert à rien de vous retrouver avec un bilan extrêmement important si cela signifie que vous devez sacrifier tout ce qui a de la valeur dans votre vie et finir par mourir, laissant derrière vous le fruit de votre travail à vos héritiers ou à d’autres bénéficiaires qui sont irresponsables ou n’ont aucune gratitude pour le travail que vous leur avez offert.

Parfois, il est préférable d’avoir un taux d’épargne inférieur et de profiter davantage du voyage que vous n’auriez fait autrement.

L’astuce consiste à vous assurer que vous équilibrez judicieusement vos désirs à long terme et vos désirs à court terme de manière à maximiser le bonheur.

Il n’existe pas de formule pour cela, car vous seul pouvez déterminer les compromis que vous êtes prêt à faire: quels sont les sacrifices qui vous rapporteront de plus gros dividendes à long terme.

Les questions à vous poser lors de la définition d’objectifs d’investissement pour l’indépendance financière

Lorsque vous vous asseyez et commencez à établir vos objectifs de placement, posez-vous les questions suivantes pour vous aider à clarifier certaines de vos hypothèses implicites.

Cela peut être un exercice particulièrement utile si vous êtes en couple car, bien souvent, les conjoints ne se rendent pas compte qu’ils ne partent pas nécessairement du même point de départ en matière financière.

1. Quel est votre chiffre?

Afin d’atteindre l’indépendance financière de votre portefeuille, de combien de revenus passifs mensuels auriez-vous besoin si vous ne retiriez pas plus de 3 à 4 % de la valeur principale chaque année?

C’est la somme d’argent qu’il faudrait si vous vouliez vivre de votre capital sans avoir à vendre votre temps à quelqu’un d’autre tout en bénéficiant du niveau de vie souhaité.

2. Quelle est votre tolérance au risque ?

Peu importe votre réussite ou le montant d’argent que vous avez amassé, certaines personnes sont programmées de telle sorte que les fluctuations de la valeur marchande de leur portefeuille entraînent d’énormes niveaux de misère émotionnelle.

Ils préfèrent se retrouver avec moins d’argent à l’avenir et bénéficier d’un taux de capitalisation inférieur, tout en bénéficiant d’un parcours plus fluide.

Apprendre à être honnête avec vous-même quant à votre position sur ce spectre est un élément important de la maturité budgétaire.

Par exemple, même si cela peut vous désavantager considérablement dans la plupart des cas, vous n’êtes pas obligé de posséder des actions pour créer de la richesse. Il existe d’autres classes d’actifs qui pourraient fonctionner pour vous et qui ont leur propre capacité à capitaliser tout en générant des dividendes, des intérêts et/ou des loyers.

Comment vos valeurs morales et éthiques influencent-elles votre stratégie de gestion de portefeuille?

Chacun de nous existe en tant que partie du monde: nos actions et nos décisions influencent ceux qui nous entourent pour le meilleur ou pour le pire.

Comment souhaitez-vous investir votre argent? Êtes-vous à l’aise avec la possession d’actions de tabac? Qu’en est-il des stocks des fabricants d’armes? Avez-vous un problème moral à posséder des distilleries d’alcool? Des entreprises énergétiques qui ont une empreinte carbone importante?

Lorsque les choses se passent bien, vous devez décider avec quoi vous pouvez vivre en termes de génération de revenus et ce qui constitue un pont trop loin pour vous.

Envisagez-vous de dépenser la totalité de votre capital de votre vivant ou souhaitez-vous laisser un héritage financier à vos héritiers?

Si vous dépensez via votre capital, cela signifie que vous pourrez bénéficier d’un taux de retrait plus élevé que celui que vous pourriez supporter autrement.

Si vous ne le faites pas, vous recevrez une petite part du flux de revenus passifs de vos avoirs, mais le capital devrait croître avec le temps, à condition qu’il soit géré prudemment, constituant effectivement une dotation.

Déterminer la bonne réponse dépend d’un certain nombre de considérations, mais le fait est que quelqu’un va dépenser cet argent.

Vous devez vous assurer que c’est la personne que vous voulez faire, même si c’est vous-même.

Allez-vous limiter vos investissements à votre pays d’origine ou vous développer à l’échelle mondiale?

Malgré la montée du nationalisme survenue à partir de 2016, les forces de la mondialisation sont réelles, puissantes et signifient que toute personne ayant accès à un compte de courtage peut devenir propriétaire d’entreprises dans le monde entier.

Vous pouvez vivre en Auvergne et percevoir des dividendes de Suisse, du Royaume-Uni, d’Allemagne et du Japon. Vous pouvez être enseignant en France et voir l’argent rentrer de vos avoirs au Canada et aux États-Unis.

Même si cela introduit des risques supplémentaires de perte en capital permanente, ainsi que d’autres risques tels que le risque de change et le risque politique, cela offre également une plus grande diversification et une exposition potentielle à la performance du marché qui peut s’avérer meilleure, sur une base ajustée au risque, que celle qui était attendue. aurait été disponible à partir d’un seul portefeuille national.

Qu’est-ce qui vous motive à atteindre l’indépendance financière?

Bien que certaines personnes soient des épargnants naturels – elles ont tendance à accumuler sans vraiment avoir besoin de raison pour le faire car elles vivent en dessous de leurs moyens et ne savent pas vraiment quoi faire avec la différence – la plupart des gens sont motivés par une motivation primaire ou secondaire qui les amène à eux pour accumuler des capitaux.

Il est extrêmement important que vous regardiez en vous-même et que vous répondiez honnêtement à la question Pourquoi?.

Pourquoi êtes-vous obligé d’épargner? Qu’est-ce qui vous donne envie d’investir plutôt que de dépenser ou de donner l’argent qui vous passe entre les mains?

Souvent, en allant au cœur de cette question, vous pouvez mieux concevoir votre portefeuille pour réaliser ce que vous recherchez réellement.

Comment les différentes classes d’actifs s’alignent-elles avec votre personnalité et votre tempérament?

Je réalise bien que nous en avons déjà un peu parlé, mais ce point est quelque peu distinct et doit être discuté davantage.

L’humanité est diversifiée. Chacun de nous est câblé différemment.

Nous avons nos propres goûts et dégoûts; des choses qui nous rendent heureux et des choses qui nous irritent.

Tout comme certains préfèrent le bœuf au poulet, il existe de nombreuses façons de gagner et d’investir de l’argent dans ce monde tout en vous aventurant vers l’indépendance financière.

Considérons un instant l’immobilier.

L’immobilier existait bien avant l’apparition des marchés boursiers. Avec le prêt d’argent, c’est l’une des traditions les plus anciennes. Vous achetez un bien que quelqu’un d’autre souhaite utiliser, vous lui permettez de l’utiliser pendant une durée prédéterminée en vertu d’une série d’engagements et de normes sociales et culturelles qui précisent les détails de l’accord et, en échange, vous reçoivent de l’argent, appelé loyer.

Cependant, parmi vos obligations, vous devez vous assurer que le bien est entretenu à un degré suffisant. Si vous êtes spécialisé dans l’immobilier résidentiel et que les toilettes tombent en panne au milieu de la nuit, vous recevez un appel téléphonique à moins que vous ne payiez une société de gestion immobilière pour qu’elle s’occupe de ces questions à votre place. Votre locataire pourrait développer un problème de toxicomanie et vendre les électroménagers.

C’est le compromis.

Ces problèmes potentiels font partie des coûts que vous devez être prêt à supporter si vous souhaitez bénéficier de revenus immobiliers.

Il n’y a pas vraiment de moyen de contourner ce problème. C’est la vie.

Je l’ai fait, et cela m’a rendu riche. Mais, à mon âge et arrivé ou je suis, je ne trouve plus cela attrayant.

En conséquence, je me concentre aujourd’hui sur les entreprises privées et les titres cotés en bourse, via les ETF, car c’est simple, sûr et rentable. 

Quel est votre horizon temporel?

Même si une classe d’actifs ou un investissement particulier correspond à votre personnalité, votre tempérament, votre valeur nette, votre situation de liquidité et vos préférences, cela ne signifie pas nécessairement qu’il vous convient, étant donné que l’horizon temporel avant que vous ayez besoin d’y accéder pour obtenir des liquidités peut ne pas s’aligner.

Par exemple, disons que vous disposez de 100.000 € de capital à investir, mais que vous pensez que vous en aurez besoin dans cinq ans.

Même si vous aviez la possibilité d’investir dans un bon ETF d’actions, il n’est probablement pas judicieux pour vous de le faire car vous aurez besoin d’un retour à la trésorerie dans les 60 mois.

Bien sûr, ce ne sont là que quelques-uns des éléments que vous devriez prendre en compte, mais vous ne devez pas les ignorer.

Faites les choses correctement dès le début, prenez des décisions calculées en fonction de vos objectifs financiers et vous constaterez que les choses ont tendance à être beaucoup plus faciles.