Prochaine mise à jour fin juillet 2026.
13 ans de performance réelle. Je partage ce que j’ai vécu, pas des théories.
Libre financièrement depuis 20 ans, j’investis depuis longtemps dans des stratégies simples, robustes et durables.
Et depuis 2012, je documente chaque année la performance de mon portefeuille boursier.
Pas de promesses. Pas de paris. Juste du réel.
Mes résultats en un coup d’œil
- +288 % de croissance depuis 2012
- +10,99 % de rendement annuel moyen défiscalisé
- 2 ETF seulement, zéro stress, zéro paris
Ces chiffres ne sont pas des simulations. Ce sont mes résultats réels, année après année.
Mon portefeuille a presque quadruplé
Depuis 2012, mon portefeuille est passé de 100.000 € à 388.000 €. Sans trading. Sans actions individuelles. Sans cryptos. Sans paris.
Juste 2 ETF mondiaux, choisis pour leur robustesse, leur simplicité et leur performance.
Voici les chiffres:
2 ETF. 0 stress. 100 % long terme.
Je n’ai jamais cherché à battre le marché. Je n’ai jamais suivi les modes. Je n’ai jamais paniqué pendant les crises.
J’ai simplement :
- investi dans 2 ETF mondiaux,
- sans jamais dévier de ma stratégie,
- en laissant le temps faire le travail.
Résultat : +10,99 % par an depuis 2012, malgré les crises, les guerres, l’inflation, les krachs et Trump.
La simplicité bat 99 % des stratégies compliquées
Avancez vers votre liberté financière
Si vous lisez cet article, c’est que vous cherchez à mieux comprendre comment prendre de meilleures décisions pour votre argent, votre avenir et votre tranquillité d’esprit.
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Cette méthode fonctionne parce que :
- les ETF mondiaux écrasent les fonds pilotés,
- les frais bas augmentent mécaniquement votre rendement,
- la diversification mondiale réduit le risque,
- la discipline bat l’émotion,
- le long terme récompense la patience.
La Bourse récompense la discipline, pas l’agitation.
Pourquoi la plupart des investisseurs échouent
Beaucoup de Français :
- restent confinés à leur assurance-vie en euros et leur livret,
- paient des frais absurdes,
- suivent des influenceurs,
- achètent des actions individuelles,
- parient sur des cryptos à la mode,
- tentent de battre le marché,
- paniquent et vendent au pire moment.
Ils perdent de l’argent.
Pas parce que la Bourse est dangereuse, mais parce qu’ils ne connaissent pas la bonne méthode.
Votre portefeuille ne doit pas ressembler au mien
Mon portefeuille actuel est celui d’un homme :
- libre financièrement,
- en phase de consommation,
- qui optimise la stabilité et la fiscalité.
Si vous êtes :
25–45 ans (phase de constitution)
→ ETF S&P 500 + ETF World → Apports réguliers → Horizon long terme → Objectif : croissance maximale
45–60 ans (phase de transition)
→ Équilibrer croissance + stabilité
60+ ans (phase de consommation)
→ Optimiser retraits + fiscalité
Je vous explique tout, étape par étape, dans mes formations.
Mon portefeuille réel, mis à jour chaque année
Je partage :
- mes allocations,
- mes ETF,
- mes arbitrages,
- mes performances,
- mes erreurs,
- mes décisions.
Avec transparence. Sans bullshit. Sans promesses magiques.
Vous méritez du réel, pas des théories.
Vous voulez construire votre propre portefeuille ?
Je vous montre exactement :
- quels ETF choisir,
- dans quelle banque,
- comment investir chaque mois,
- comment éviter les erreurs,
- comment optimiser la fiscalité.
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Vos commentaires
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Bonjour,
J’applique à peu près la même stratégie depuis une quinzaine d’années, inspirée par la lecture d’un célèbre blog américain. Ma stratégie est plus simple que la vôtre., je n’investis que dans un seul ETF, toujours le même, qui réplique le S&P 500 et qui est éligible au PEA.
Je ne me prends pas la tête : chaque mois, j’achète exactement pour la même somme ( à laquelle j’ajoute l’inflation chaque année ). Cette régularité m’évite de réfléchir au « bon moment » pour investir, et me permet de lisser les fluctuations du marché.
Petit rappel utile pour ceux qui ne le sauraient pas : pour les Français expatriés à l’étranger, le PEA présente un avantage fiscal non négligeable. En effet, les plus-values réalisées via un PEA ne sont pas soumises aux 12,8 % d’impôt sur le revenu, ni aux 17,2 % de prélèvements sociaux… Bref exonération totale….
Bonjour Jérôme,
Merci pour votre message et le partage de votre stratégie ! Elle est effectivement inspirante dans sa constance et sa discipline — et vous démontrez parfaitement qu’un plan simple, lorsqu’il est bien exécuté, peut produire d’excellents résultats.
Cela dit, je me permets une petite nuance : votre stratégie n’est pas nécessairement « plus simple », elle est surtout parfaitement adaptée à votre contexte actuel — celui d’un investisseur en phase de constitution de patrimoine. De mon côté, étant désormais en phase de consommation de capital, mes choix doivent aussi intégrer des considérations comme la fiscalité sur les rachats, la liquidité, et la protection du capital. Deux situations très différentes qui appellent des stratégies distinctes.
Vous investissez avec régularité, je retire avec prudence. Vous misez sur l’accumulation, je travaille à la préservation. En somme, nos deux trajectoires se croisent à des moments différents de la vie financière, et c’est là tout l’intérêt de partager nos expériences.
Enfin, vous avez raison de rappeler l’avantage fiscal du PEA pour les expatriés : cette exonération est souvent sous-estimée et peut faire une vraie différence sur le long terme.
Merci encore pour votre retour, Bien cordialement, Luc
Bonjour,
Très intéressé par vos lettres pleines de bon sens, de simplicité et d’efficacité, pouvez-vous me révéler la composition de votre carnet d’épargne.
Cordialement
C’est un simple livret A.
Bonsoir, tout est très intéressant et j’aurai aimé tous ces conseils et stratégie à mes 30 ans, il y a 45 ans de cela. Et aujourd’hui tous les conseils concernent la préparation à la retraite mais pour des retraités nous ne trouvons aucun conseils.
Auriez vous quelque chose pour une transmission de patrimoine par exemple sans trop charger mes 2 enfants en Impôts? Merci d’avance
Michel
Première piste: https://www.impots.gouv.fr/particulier/questions/que-puis-je-donner-mes-enfants-petits-enfants-sans-avoir-payer-de-droits
Deuxième piste: consulter un notaire!
Bonjour Luc,
J’ai une question qui est surement idiote mais qui me turlupine et dont j’ai besoin d’avoir la réponse.
J’ai 28 ans, j’ai constituer mon fond d’urgence, j’ai commencé à investir des sommes modestes sur mon pea via un Etf sp500 régulierement comme vous nous l’expliquez.
Cependant, je me demandais, une fois notre horizon d’investissement atteint, 20,25,30 ans, quand et comment faut-il vendre ses actions pour recuperer son investissement ? Par exemple si au bout de 30 ans, le cours du sp500 est negatif, faut il attendre pour vendre ses actions ? Quel est le cour idéal pour vendre ses actions après 30 d’investissements ?
Très sincerement,
Maxime
Bonjour Maxime,
Je vous suggère de ne pas réfléchir en termes d’années ou de fluctuation des cours, mais plutôt en termes d’objectif à atteindre, suivant vos besoins.
Par exemple: ‘je monétiserai lorsque j’aurai 500K ou un million sur mon PEA, ou je monétiserai lorsque je pourrai retirer 50K par an de mon CTO, sans diminuer mon capital.’
Si vous voulez vraiment creuser le sujet à fond: https://lucbrialy.podia.com/preparez-votre-retraite-des-aujourd-hui
Bon succès.
Luc
Bonjour,
Sur vos conseils, j’ai aujourd’hui investi 40 % de mon patrimoine en Amundi ETF PEA S&P500 (FR0013412285). Je me pose aujourd’hui la question de que faire avec les 60 % restants : continuer de faire fructifier dans la bourse (ce qui me paraît risqué compte-tenu des aléas et éventualités de devissage ou crack) ou au contraire investir dans l’immobilier et louer (ce qui nécessite du temps pour gérer, entretenir et suivre les relations avec les locataires). Que me conseilleriez-vous : bourse ou immobilier ? Je vous remercie infiniment de votre attention et de vos bons conseils avisés.
Bonjour Frédéric,
L’argent que vous avez épargné doit être intégralement investi en Bourse.
Investir dans l’immobilier locatif ne se fait JAMAIS avec son propre capital, mais avec l’argent des banques, via les loyers des locataires.
Vous vous mélangez un peu les pinceaux dans votre alternative, qui n’en n’est en réalité pas une.
Si vous êtes sérieux dans votre démarche, vous devriez vraiment investir dans mes formations Devenir Riche. Mode d’Emploi. et Immobilier. Mode d’Emploi.
Les articles du site sont une bonne introduction aux concepts, mais ne sont pas suffisants.
Bon succès.
Luc
Bonjour,
Que pensez vous de Lyxor en MSCI WORLD? Est-il moins bien placé que son confrère Amundi?
Au plaisir de vous lire.
Lyxor (FR0010315770) est un excellent fonds, mais il est non éligible au PEA, ce qui le disqualifie dans beaucoup de cas, particulièrement en France. En outre il est distribuant.
Vous trouverez un article complet sur les fonds d’actions internationales ici: https://lucbrialy.com/fonds-dactions-internationales.html
Je vous remercie pour votre blog que je viens de découvrir.
Pour faire simple, j’ai 30 ans et médecin (aucune formation en économie), je veux investir de l’argent sur du long terme (30ans).
L’assurance vie et compagnie (livret, contrat madelin…) ne me parait pas forcément idéal après un peu de documentation.
J’ai notamment lu le livre de Mr Bogle que vous devez connaitre…
J’ai été convaincu d’investir dans les fonds indiciels par capitalisation. J’envisage un fond S&P 500 et un fond mondial pour commencer.
Malheureusement, mon niveau d’expertise s’arrête là, d’où mes questions:
1. Comment choisir le fonds le plus approprié (aptitude du fonds à reproduire l’indice, les frais le plus bas, l’encours du fonds et le gestionnaire de qualités) n’y connaissant rien?
(j’ai regardé le site morningstar mais ça devient vite compliqué pour un non initié)
2. Connaissez vous une société de qualité dans ce domaine, par qui passer pour l’achat de ses fonds ? (pour éviter que ma banque me propose ses fonds…)
Bonjour,
C’est bien de réfléchir à comment faire, cela prouve que vous êtes sur la bonne voie!
Je pense que vous êtes sur le bon chemin.
Il faut d’abord se constituer et garder une épargne correspondant à un an de vos dépenses pour les coups durs. Cela ne rapporte rien, mais vous dormirez tranquille ainsi.
Vous me dites que vous avez 30 ans et que votre horizon de placement est de l’orde de 30 ans. Votre plan de vie pourrait donc avoir un objectif de vivre de vos revenus passifs vers vos 60 ans.
C’est encore largement avant l’âge légal de la retraite!
Vous devez donc réaliser tous vos investissements en fonction de cet objectif et de ce terme. Lisez donc à ce sujet cet article: https://lucbrialy.com/investir-quand-on-a-30-ans-ou-un-peu-plus.html
Je me rends compte que cela fait très commercial, mais la réponse à vos 2 questions se trouve exactement dans les leçons 27 et 28 de ma formation Devenir Riche. Mode d’Emploi.
Je vous y enseigne, pas à pas, dans un français simple et compréhensible, quel fonds choisir et dans quelle banque, et comment faire cela avec le moins de frais, et surtout avec le moins de taxes possible.
Vous inscrire à cette formation est un petit investissement en temps et en argent, mais qui vous rapportera beaucoup.
Cordialement.
Luc Brialy