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- Les ETF ou trackers continuent à avoir le vent en poupe
- Les ETF Smart Beta
- Vous pouvez épargner de l’argent en investissant dans des ETF en bourse
- Il existe un ETF pour chaque type d’investissement
- Un ETF peut être aussi simple ou complexe que vous le désirez
- Investir dans un ETF en bourse signifie que vous n’avez pas à vous soucier d’actions individuelles
- Le mauvais conseil financier des banques
- Comment investir dans les
ETF en bourse - Vos commentaires
Les ETF ou trackers continuent à avoir le vent en poupe
Acheter des ETF en bourse (aussi appelés fonds indiciel ou tracker) est une bien meilleure solution pour la plupart des nouveaux investisseurs que d’acheter des actions individuelles.
En effet, la plupart d’entre nous ne sont pas capables d’analyser et de comprendre les données financières des sociétés qui permettent d’investir correctement.
Un investisseur moyen a par conséquent probablement intérêt à investir plutôt dans des fonds indiciels ou des ETF, surtout s’il ne sait pas lire un bilan, analyser les comptes de pertes et de profits, ou évaluer les actifs d’une société.
Il n’y a pas de honte, c’est le cas de la plupart d’entre nous.
Les ETF attirent chaque année de plus en plus de nouveaux capitaux à gérer.
Leur popularité croissante s’explique par les difficultés des fonds gérés activement à égaler le rendement des indices qu’ils sont censés battre.
En cause, des frais de gestion trop élevés chez ces derniers.
Les trackers ont aussi l’avantage d’être négociés en continu.
S’ils restent plébiscités par les investisseurs de long terme, on les trouve aussi de plus en plus dans des stratégies de placement plus complexes.
Celles faisant la part belle aux indices ESG (gouvernance et environnement) continuent à alimenter la croissance.
Les ETF Smart Beta
De nouveaux produits, comme les ETF Smart Beta introduisent une forme ‘d’intelligence’ dans la sélection et la pondération des actions au sein de l’ETF.
Un ETF Smart Beta suit une stratégie d’investissement algorithmique, définie par des règles mathématiques.
Cela permet (en théorie) aux investisseurs de répondre à différents objectifs de gestion.
Les ETF Smart Beta sont traités dans la leçon 14 de la formation Comment investir dans les ETF en bourse.
Vous pouvez épargner de l’argent en investissant dans des ETF en bourse
Quand vous investissez dans des ETF en bourse, le coût de gestion peut être aussi bas que 0,1% par an.
Comparez cela aux 1 à 2% pour les autres fonds de placement!
En pratique, cela signifie que pour chaque 100.000€ que vous avez en portefeuille, vous ne payez que 100€ en frais contre 2.000€ pour un fonds où l’intervention d’un gestionnaire de fonds est plus active.
Vous épargnez ainsi 1.900€ par an.
Pour un portefeuille plus important, sur le long terme, et avec les intérêts composés, cela peut signifier au total des centaines de milliers d’euros de richesse supplémentaire!
‘Un ETF offre une excellente diversification à bas prix’
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Si vous voulez reproduire vous même le S&P500 en achetant chacune des 500 actions qui le composent directement, vous aurez besoin, non seulement de journées entières de travail, mais aussi de milliers d’euros de commissions.
Bonne chance.
Il existe un ETF pour chaque type d’investissement
Les ETF sont devenus tellement populaires qu’il existe une solution pour chaque stratégie d’investissement.
Vous voulez investir uniquement dans des petites sociétés? En action américaines? Ou uniquement européennes? En produits de grande consommation? Dans le secteur pharmaceutique? En matières premières? En obligations? Dans des sociétés de croissance, ou offrant des dividendes supérieurs?
Il y a un ETF qui répond à vos souhaits et vous permet de constituer un panier d’actions à faible coût.
Un ETF peut être aussi simple ou complexe que vous le désirez
Un ETF n’est pas plus sûr ou moins sûr que les actions qui le composent.
Si vous voulez investir 100% de vos économies dans un index d’actions spécialisé en titres douteux d’un pays quasi en faillite, vous trouverez probablement ce que vous désirez.
Mais cela n’est pas la définition d’un bon placement diversifié!
Investir dans un ETF en bourse signifie que vous n’avez pas à vous soucier d’actions individuelles
Si vous avez trouvé un ETF ou un portefeuille de fonds indiciels qui vous convient, vous n’avez plus à passer du temps à décider si une action de Total vaut mieux que Shell, ou si l’avenir du Club Med est assuré ou non.
Même les fonds gérés ‘activement‘ par les banques n’offrent souvent pas tous les avantages d’un bon ETF.
Voila pourquoi il y a peu de chances que votre banquier vous propose d’acheter des ETF: il n’y a rien a gagner pour lui.
Mais d’autant plus pour vous.
Le mauvais conseil financier des banques
Malheureusement, malgré la nette baisse de popularité des banques ces dernières années, on apprécie toujours d’être contacté par son banquier pour qu’il donne son conseil financier et discuter de placements intéressants.
Flatté par la démarche, le petit épargnant peut alors bénéficier d’un conseil financier sur mesure prodigué par un expert au fait de sa situation financière.
Du moins le croit-il.
Car une telle relation ‘privilégiée’ ne se forge pas nécessairement dans l’intérêt du client.
Au contraire!
À maintes reprises, j’ai en effet constaté que les conseils prodigués par les banquiers ne sont que rarement appropriés.
Pourquoi?
Encore peu préoccupés par la fidélisation de leur clientèle, les banquiers s’intéressent trop souvent davantage à la rentabilité (pour eux!) de leurs conseils qu’à la qualité.
Une étude approfondie réalisée auprès de 10.000 clients d’une importante banque suisse et portant sur plus de 75.000 opérations boursières sur une période trois ans et demi fournit des résultats accablants.
Les actions conseillées par le banquier, surtout lorsque celui-ci prend l’initiative du contact, s’avèrent peu performantes.
Mieux encore: lorsque le client décide lui-même, de façon indépendante ou avec l’aide d’un conseiller externe, de ses placements, la réussite est davantage au rendez-vous.
L’intérêt de la banque est d’amener le client contacté, généralement peu au fait du sujet, à multiplier les opérations sur des actions populaires (et donc souvent chères ou risquées), de façon à toucher plus de commissions.
Bref, un aller simple pour des rendements décevants!
Et, au-delà des actions, les fonds maison et les produits structurés, souvent chers eux aussi et donc rentables pour la banque, mais pas pour vous, font également largement partie des placements mis en avant par le conseil financier de la banque…
On ne vous conseillera jamais un ETF, c’est certain.
Et tout ceci vaut également pour ces intermédiaires relativement foireux que je ne peux pas vous recommander, comme YOMONI, HEDIOS, et autres, comme je l’explique dans ma formation:
https://lucbrialy.podia.com/devenir-riche-mode-d-emploi
Soyons justes
L’étude met également en lumière que les clients conseillés par la banque ont des portefeuilles plus diversifiés, notamment géographiquement.
Malheureusement, l’effet négatif lié à la piètre qualité des actifs en portefeuille l’emporte sur le bienfait de cette diversification.
La prochaine fois que votre banquier vous appellera au téléphone, ne vous laissez plus ni amadouer par son ton amical ni impressionner par son jargon d’expert.
Si vous avez un doute quant au conseil financier qui vous est émis et prenez bien le temps de réfléchir.
Un bon ETF que vous achetez chez un courtier en ligne est fait pour vous.
Que vous optiez ou non pour investir dans les ETF en bourse, il s’agit toujours d’une décision personnelle.
Si vous voulez investir, faites-le d’abord et avant tout en choisissant le ou les fonds qui conviennent à votre portefeuille, à votre profil de risque et à votre horizon temporel.
Les derniers épisodes rappellent néanmoins qu’un portefeuille doit être composé de façon raisonnée pour faire face à toutes les situations.
Je vous explique complètement ce qu’il faut faire dans ma nouvelle formation Comment investir dans les ETF:
Comment investir dans les ETF en bourse
Investir dans les ETF en bourse peut vous permettre de devenir millionnaire vous aussi, c’est garanti.
Comment investir dans les
ETF en bourse
Rendement élevé, accès facile, frais réduits, les ETF/trackers permettent, à partir de quelques dizaines d’euros seulement, de se constituer un portefeuille bien diversifié et négociable en Bourse.
Voici la formation pour bien débuter.
ETF actif ou passif: faites le bon choix maintenant
Les ETF actifs peinent à battre le marché. Découvrez pourquoi les ETF passifs sont souvent la meilleure option et comment éviter les pièges.
Construire son patrimoine: la clé de votre liberté
Construire son patrimoine : découvrez comment investir intelligemment et sécuriser votre avenir financier dès aujourd’hui.
Investir en Bourse: les baisses vous rendent plus riche
Investir en Bourse: découvrez comment les baisses de marché boostent vos gains et accélèrent votre richesse.
Vos commentaires
Seront refusés les commentaires anonymes, insultants, contenant du spam, de fausses adresses email, des liens vers des sites commerciaux ou n’ayant rien à voir avec le sujet. Restez poli et lisez l’article dans sa totalité avant de vous lancer dans des critiques qui le plus souvent sont rencontrées un peu loin.
Bonjour,Luc je vous remercie pour votre travail de grande qualité.
Je n’ai pas trouvé d’articles sur les ETF SMART BÊTA vous concernant.
Certains louent une superformance sur des ETF classiques.
J’aimerai avoir votre avis sur ce sujet si cela est possible.
Bien, cordialement Sylvain.
Bonjour Sylvain,
Les ETF Smart Beta sont traités dans la leçon 14 de la formation Comment investir dans les ETF / Trackers.
Bonjour Luc. Tout d’abord bravo et merci pour vos articles fort pratiques et sans langue de bois. Je m’intéresse à votre formation sur les ETF. En effet après une 1ère expérience personnelle avec une tentative d’un portefeuille PEA Bourse Direct ouvert en mai avec 50% ETF et 50% constitué de 10 actions du CAC40 (forcément…). Résultat : perte sur les actions et environ +5% sur les ETF. Parallèlement j’ai un autre PEA chez Yomoni qui a préformé de près de 10%à cette heure. Ma question : pourquoi cette différence de performance ETF vs Yomoni et pourquoi dites vous que ce type d’intermédiaire est relativement « foireux »?
Bonjour David. Dans ma formation Devenir Riche. Mode d’Emploi., j’explique quel fonds de placement (ETF) acheter et dans quelle banque le trouver (et je cite les noms!) pour devenir à coup sûr millionnaire. Je vous apprends quel outil de défiscalisation vous permettra d’investir profitablement tout en limitant la casse au niveau des impôts. Et enfin, je vous dit que penser de YONOMI, et pourquoi je le déconseille.
Bonjour Luc,
Je lis votre site, et je suis assez intéressé.
J’explique ma situation : études supérieures, encore longues (voire très, j’ai 23 ans à Bac+7 et encore environ 6 ans d’études), études pendant lesquelles je suis actuellement payé (chichement certes), et serais sans doute logé gratuitement puisqu’à forte mobilité, dégageant un fort pouvoir d’épargne.
J’exercerais dans la fonction publique, avec un futur salaire assez confortable (mais qui a l’avantage d’être un salaire et non un revenu libéral), mais je souhaite investir maintenant pour laisser travailler mon argent le plus tôt possible.
Je suis en train de constituer mon fonds de secours, il atteindra bientôt 1 an « de confort ».
Avec un pouvoir d’épargne important pour quelqu’un de mon âge mais l’impossiblité d’investir dans l’immobilier (je ne sais pas ou je travaillerais, cela sera peut être même dans les DOM-TOM), un placement indiciel me semble la solution idéale ?
Justin.
Bonjour Justin,
Au vu de votre situation particulière, investir dans votre logement ou dans l’immobilier locatif me semble effectivement pas possible pour le moment. Un bon fonds indiciel bien diversifié géographiquement et sectoriellement dans lequel vous investiriez mensuellement me semble en effet par contre une bonne idée.
Dans ma formation Comment investir quand on a 20 ans, je vous enseigne, pas à pas, dans un français simple et compréhensible, quel fonds choisir et dans quelle banque, et comment faire cela avec le moins de frais, et surtout avec le moins de taxes possibles (oui, je cite même les noms!).
Félicitations pour avoir réfléchi et agi de façon logique et ordonnée, notamment en ce qui concerne votre fonds d’urgence. Un an de confort devrait suffire à votre âge et dans votre situation. Il est temps d’investir à présent.
Je vous remercie de votre réponse !
Bonne continuation