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- Gagner 1000 euros par mois sans travailler: combien faut-il investir?
- Pourquoi cette règle est puissante
- La règle des 200
- Calculez votre retraite avec 3 règles
- Mais il y a moyen de faire beaucoup mieux
- 🧠 Ce que les gens ratent
- 🎯 La vraie stratégie
- Aurez-vous assez d’argent pour votre retraite?
- Vos commentaires
Gagner 1000 euros par mois sans travailler: combien faut-il investir?
Vous voulez arrêter de bosser?
Ou simplement ajouter 1000 euros par mois à vos revenus?
Alors voici la règle que vous devez connaître : la règle des 200.
📌 Pour chaque 1000 € par mois que vous voulez générer, vous devez investir 200.000 € à un rendement net de 6%.
Pourquoi 6 % ?
Parce que c’est le rendement moyen d’un portefeuille diversifié, raisonnable, et accessible via des ETF.
👉 200.000 € x 6 % = 12.000 € par an 👉 12.000 € ÷ 12 mois = 1.000 € par mois
C’est simple. Brutal. Et efficace.
Pourquoi cette règle est puissante
La règle des 1000 euros par mois est importante car elle vous permet de calculer en 3 secondes les tranches de revenu nécessaires pour que votre retraite soit confortable et sans souci.
En effet, chaque tranche de 1.000€ va:
- s’ajouter à vos éventuelles allocations ou pension de retraite
- s’ajouter aux revenus d’un second job, d’un temps partiel, et autres
- s’ajouter au flux de revenus passifs divers que vous pourriez avoir.
D’après l’importance de ceux-ci, le nombre de tranches de 200.000€ de capital nécessaire sera plus ou moins grand.
Car la règle ne varie pas: le montant de 1000 euros par mois est une constante.
Chaque tranche de 1.000 € par mois = 200.000 € à investir.
Vous voulez 3.000 € par mois ? Il vous faut 600.000 €.
Vous voulez 5.000 € ? Il vous faut 1 million.
‘Mon ami Jean, qui vit à Tenerife en Espagne, a une retraite de 1.300€ par mois et un capital de 200.000€: il vit confortablement avec ses 2.300€ de revenus par mois dans ce pays ensoleillé où la vie est moitié moins chère que chez nous!’
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La règle des 200
La règle des 200 est quasi identique à la règle des 1000 euros par mois.
Elle aussi vous permet de déterminer en une seconde combien d’argent vous avez besoin, si le rendement de votre investissement est de 6%, pour avoir un revenu mensuel donné.
La règle fonctionne ainsi:
Montant nécessaire à placer (à 6%)
=
revenu mensuel désiré x 200.
Imaginons que vous estimiez avoir besoin de 2.000 euros par mois pour prendre votre retraite ou pour arrêter de travailler: 2.000 x 200 = 400.000 euros nécessaires à placer à du 6% comme rendement net.
J’aime bien cette règle, car à l’heure de votre retraite, ou au moment où vous arrêteriez de travailler (avant votre retraite), un rendement net de 6% correspond relativement bien à un placement prudent et tout à fait atteignable.
Cela me semble donc être une règle réaliste.
Jacques et Julie ont 65 ans, ils partent en retraite. Ils reçoivent une pension de retraite de 2.000 euros, mais désirent un revenu mensuel de 5.000 euros par mois pour avoir une retraite confortable et sans soucis. Ils ont donc besoin d’un revenu supplémentaire de 3.500€/mois. Ils devront donc suivant cette règle avoir à leur disposition un capital de 3.000 x 200 = 600.000 euros qu’ils devront pouvoir placer à du 6% net.
La règle des 200 ne fonctionne qu’avec un taux de 6%.
Calculez votre retraite avec 3 règles
La règle des 4% fut introduite par l’analyste financier William Bengen, qui découvrit que les retraités peuvent retirer 4% de leur portefeuille chaque année (en compensant pour l’inflation) sans jamais tomber à court d’argent avant 30 ans.
L’assertion de Bengen a été maintes fois vérifiée par d’autres analystes et rechercheurs.
Une des études les plus connues à avoir analysé cette règle était l’étude Trinity, réalisée par trois professeurs de l’Université Trinity.
Je suis un grand partisan de cette règle, non seulement parce qu’elle est très bien documentée, mais aussi car elle permet de simplifier le problème de la constitution de l’objectif d’un portefeuille.
Les 3 règles se complètent l’une l’autre, et permettent d’appréhender le même problème de diverses façons.
Beaucoup trouvent qu’un rendement de 6% est très élevé, mais c’est parce qu’ils n’investissent que sur des livrets d’épargne qui leur font perdre de l’argent, ou des assurances-vie défensives qui font surtout gagner de l’argent à ceux qui les vendent.
Un rendement de 6% correspond en réalité relativement bien à un placement boursier diversifié et prudent.
Vous devez en effet mettre cette considération dans l’éclairage des 2 limites suivantes:
- Hypothèse optimiste: conformément à la règle des 4%, vous retirez effectivement chaque année 4% en revenus de votre rendement global de 6% sur la capital investi (dividendes, intérêts, capitalisation).
- Hypothèse pessimiste: vous retirez tout aussi bien chaque année 4% en revenus de votre capital investi, mais malheureusement celui-ci ne rapporte rien, car son rendement est nul (si vous le laissez moisir sur un carnet d’épargne).
Dans l’hypothèse pessimiste, votre capital pourra perdurer au minimum 25 ans (100/4 = 25).
Vous n’aurez plus de capital, mais vous en aurez profité pendant 25 ans.
C’est déjà pas si mal, non?
Ce sera peut-être suffisant si vous allez en retraite à l’âge officiel de la retraite.
Mais c’est éminemment dangereux car vous pouvez tout aussi bien devenir centenaire, et il vous faudra dans ce cas 100 – 64 = 36 ans à couvrir!
Mais il y a moyen de faire beaucoup mieux
Supposons que vous désirez arrêter de travailler, et que vous estimez que vous allez encore vivre au moins 30 ou 40 ans.
Que se passe-t’il si vous voulez être sûr que vous ayez de l’argent jusqu’à la fin?
L’hypothèse optimiste est cruciale pour le fonctionnement parfait de la règle des 1.000€ par mois. Elle vous permettra en effet de toucher cette somme toute votre vie, à la place de seulement pendant 25 ans.
Chaque point de rendement supérieur à 4% vous renforcera dans la tranquillité d’esprit que vous pourrez jouir pour toujours de vos revenus passifs, et recevoir vos 1000 euros par mois indéfiniment.
Voila qui devrait changer votre vision sur votre fichu livret d’épargne, non?
Entre les 4% nécessaires pour ne jamais tomber à court de capital, et les 10% atteints en moyenne par un ETF bien choisi, il y a beaucoup de marge.
Mais il faut évidemment dépasser cette absurde aversion du risque qu’on les Français et qui les conduisent à préférer d’être sûrs de perdre de l’argent sur un livret plutôt que d’en gagner en bourse.
🧠 Ce que les gens ratent
– Ils pensent qu’un rendement de 6 % est “trop élevé”
– Ils laissent leur argent sur un livret ou une assurance vie qui rapportent moins que l’inflation, et donc les appauvrissent chaque année un peu plus.
– Ou ils risquent leur précieuses économies dans des cryptos.
– Ils oublient que le S&P 500 fait plus de 10 % par an depuis 50 ans
👉 Résultat : ils travaillent jusqu’à 64 ans… et n’ont toujours pas assez.
🎯 La vraie stratégie
- Fixez votre objectif mensuel
- Multipliez par 200
- Investissez chaque mois dans des ETF solides
- Laissez le temps faire le reste
Chaque jour sans investir vous appauvrit.
Chaque euro investi vous rapproche de la liberté.
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Vos commentaires
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Bonjour Luc,
Merci pour le contenu de votre site.
Il y a quelque chose que je ne saisi pas au sujet de cette règle.
Vous dites que le revenu moyen du S&P 500 est de 10% par an. A ce titre, on devrait pouvoir retirer les 4% de notre capital chaque année en toute sécurité, avec de la marge.
Sauf qu’il s’agit d’un rendement moyen, et que certaines années, celui-ci peut être négatif, ce qui se traduira alors par une érosion du capital. Ou alors je ne comprends pas bien 🙂
Merci
Comme 10% est une moyenne, il y a évidemment aussi des années où le rendement est (largement) supérieur à 10%. Entre 2019 et 2021 par exemple, le rendement du S&P 500 a été de plus de 20% par an, en 2021 de plus de 40%, en 2024 24%! Cela compense largement les mauvaises années.
Comment cela influence la règle des 4% est largement expliqué dans ma formation sur la retraite.. J’y explique également ce qu’il faut faire pour contrer les variations autour de la moyenne.
J’aime beaucoup cette règle des 1000 €. Elle permet de calculer simplement quel montant on a besoin d’épargner. Surtout que l’argent que nous avons investi rapporte déjà et nous aide à atteindre plus vite le capital qu’il nous faut. De + une hypothèse de rendement de 6 % est sûre, quand on voit l’historique de gain d’un tracker monde ou d’un tracker S&P 500. Cette règle confirme tout ce qui a été dit sur le fait de vivre en dessous de ses moyens et d’investir dans des fonds indiciels.
Merci Mr brialy. Vous avez bien raison de fustiger l’attitude de ceux qui préfèrent garder leur argent sur un livret qui vous fait perdre de l’argent chaque jour. J’ai acheté votre formation, et je sais à présent ce qu’il vaut faire!