Investir ou spéculer: le guide du débutant

Alors, êtes-vous un investisseur ou un spéculateur ?

La triste vérité pour de nombreux investisseurs inexpérimentés est qu’ils ne connaissent pas la différence.

Ils pourraient croire qu’ils font des choix intelligents alors qu’en réalité ils jouent avec leur avenir financier.

Mais cela ne doit pas nécessairement être votre destin.

Cet article explique ce que tout débutant doit savoir sur l’investissement par rapport à la spéculation:

-Quelle est la différence entre investir et spéculer?

-Spéculer, c’est du jeu?

-Y a-t-il une place pour la spéculation dans mon portefeuille?

En comprenant les risques et les avantages de chaque approche, vous pouvez prendre des décisions éclairées (et plus rentables). Et vous pouvez éviter l’attrait des profits rapides qui entraînent souvent des pertes douloureuses.

Investir ou spéculer: les principes de l’investissement

Investir, c’est acheter un actif dans l’espoir qu’il générera un rendement positif, souvent mesuré en années, voire en décennies. Investir ne consiste pas à rechercher le dernier conseil boursier de TikTok ou à essayer de prédire où en sera le marché la semaine prochaine.

Les principes fondamentaux pour un investissement réussi

Un investissement réussi repose sur les six idées fondamentales suivantes :

1) Recherche

Identifier les opportunités d’investissement, c’est faire vos propres recherches.

Si une action vous intéresse, étudiez l’entreprise de fond en comble. Si vous envisagez un bien immobilier, recherchez la région et les tendances locales en matière de prix.

Les investissements judicieux reposent souvent sur un historique avéré. Si une entreprise a augmenté ses bénéfices au cours des 20 dernières années, il n’est pas déraisonnable de s’attendre à ce qu’elle continue sur cette voie.

2) Vision à long terme

Investissez en gardant un œil sur la croissance future, et pas seulement sur les rendements immédiats. Les meilleurs investissements prennent du temps à se développer.

Par exemple, si vous aviez acheté pour 10 000 € d’actions Apple en 2003, elles vaudraient plus de 5 millions d’euros aujourd’hui !

3) Évaluation des risques

Le risque et la récompense vont de pair. Les investissements à faible risque ont tendance à fournir des rendements faibles à modérés, tandis que les investissements plus risqués peuvent introduire la possibilité de rendements plus élevés.

Assurez-vous de comprendre et d’être à l’aise avec tous les risques liés à l’investissement avant d’engager votre argent.

4) Espérance de profit

Les investissements sont effectués dans l’attente d’un profit.

Bien entendu, tous les investissements ne vous seront pas favorables.

Mais le différenciateur clé ici est que votre décision est basée sur des recherches approfondies, un raisonnement solide et des perspectives à long terme plutôt que sur des fluctuations de prix à court terme ou sur le battage médiatique du marché.

5) Fondamentaux

Concentrez-vous sur la valeur intrinsèque d’un actif plutôt que sur son prix actuel sur le marché.

Warren Buffet a fait fortune en achetant des actions tombées en disgrâce, malgré leur solidité financière et leurs avantages concurrentiels.

C’est ce qu’on appelle l’investissement de valeur et cela peut constituer une stratégie puissante pour créer de la richesse.

6) Gérer l’effet de levier

La plupart des investissements sont réalisés sans utiliser de fonds empruntés.

Toutefois, l’immobilier constitue une exception, car les investisseurs comptent sur les prêts hypothécaires pour constituer leur portefeuille.

L’effet de levier amplifiera vos rendements lorsque les choses vont bien, mais il amplifiera également vos pertes lorsque les choses tournent mal.

Quel que soit le contexte, veillez à l’utiliser avec prudence.

Acheter des actions ou, pire encore, des cryptos avec de l’argent emprunté est irresponsable.

Définissez vos objectifs d’investissement

Une fois que vous avez compris les principes de l’investissement, vous devez déterminer vos objectifs individuels.

Avez-vous besoin d’un revenu constant pour faire face à vos dépenses mensuelles ou êtes-vous intéressé par une croissance à long terme ?

Voici cinq façons d’évaluer un investissement potentiel:

1)Accumulation de richesse: concentrez-vous sur les investissements qui ont un potentiel de croissance à long terme.

2)Génération de revenus: créez un flux constant de revenus, via des dividendes, des intérêts ou des revenus de location.

3)Couverture contre l’inflation: protégez le pouvoir d’achat de votre argent des effets érodants de l’inflation.

4)Gestion des risques: diversifiez vos investissements dans différentes classes d’actifs pour minimiser les effets de la volatilité des marchés.

5)Minimisez la responsabilité fiscale: structurez vos investissements de manière fiscalement efficace, comme utiliser un PEA pour diminuer l’impôt sur les plus-values.

Choisissez les bons véhicules d’investissement

Maintenant que vous avez votre objectif, il est temps de choisir où placer votre argent.

Voici quelques options d’investissement populaires à considérer:

1)Placements en actions: les actions offrent un potentiel d’appréciation du capital et de revenus de dividendes.

2)Investissements en dette: les obligations sont idéales pour générer un revenu stable avec un risque minimal.

3)Immobilier: L’immobilier peut fournir des revenus locatifs, une plus-value du capital et une protection contre l’inflation.

Acheter votre logement au lieu de le louer est l’investissement de base pour chacun.

L’attrait de la spéculation

La spéculation implique un degré de certitude bien inférieur à celui de l’investissement.

En conséquence, cela peut ressembler davantage à un lancer de dés.

Pourtant, ce n’est pas un jeu de hasard.

En effet, spéculer n’est pas une simple question de chance. Les investisseurs talentueux sont souvent capables d’identifier un avantage qui fait pencher la balance en leur faveur. Il peut s’agir d’une stratégie à valeur ajoutée dans l’immobilier, d’une qualité de fondateurs à succès dans le capital-risque ou d’un avantage marketing dans le domaine de la cryptographie.

Dans ces scénarios, les spéculateurs peuvent être à l’aise pour parier même si les chances de réussite d’une opportunité individuelle sont faibles. Ils savent que s’ils réussissent un pari, ils rapporteront 10 contre 1, voire 100 contre 1.

De cette façon, le résultat ne dépend pas de la chance mais de leur capacité à identifier les bons paris. Les spéculateurs savent que la plupart des paris ne réussiront pas, mais seuls quelques grands gagnants peuvent en valoir la peine.

Mais maintenant que nous comprenons la stratégie de la spéculation, où donc est-ce que ça peut mal tourner ?

Risques de spéculation

1)FOMO Driven: La peur de manquer quelque chose (Fear Of Missing Out) est un facteur de motivation courant pour les débutants.

Cette petite voix dans votre tête vous dit d’acheter la dernière cryptomonnaie parce que votre ami a triplé son argent en seulement une semaine et vous ne voulez pas rater le coche.

N’oubliez pas que même la spéculation devrait impliquer des recherches. Ne vous lancez jamais dans un cycle de battage médiatique que vous ne comprenez pas entièrement.

2)Délai court: ne prenez pas de décisions basées sur des nouvelles récentes ou sur l’évolution des prix. Tenez-vous-en aux fondamentaux.

Si vous essayez de capitaliser sur les tendances actuelles plutôt que sur la valeur sous-jacente de l’actif, vous risquez de vous brûler.

3)Effet de levier: de nombreux spéculateurs en faillite utilisent des fonds ou une marge empruntés.

Bien sûr, cela peut augmenter considérablement vos rendements, mais c’est une arme à double tranchant.

Si vous n’y prenez pas garde, vous risquez de mettre tout votre capital en péril.

4)Pertes répétées: La réalité est que la plupart des spéculations entraînent des pertes, et qu’un seul gain peut largement compenser d’innombrables pertes.

Par conséquent, il est essentiel de limiter la taille des échanges afin que vous puissiez rester dans le jeu et récolter les fruits.

Façons populaires de spéculer

Pour ceux qui souhaitent spéculer, les actifs suivants sont des choix populaires. Chacun comporte son propre ensemble de risques que vous devez connaître parfaitement avant de commencer.

-Options: Ces contrats vous donnent le droit, mais pas l’obligation, d’acheter ou de vendre des actions à un prix fixe dans un délai donné. Si l’action n’atteint pas le prix attendu dans le délai convenu, l’option expirera sans valeur.

-Futures: Un future est un accord pour acheter ou vendre un actif ou une marchandise à une date future à un prix fixe. Cependant, les contrats à terme ne vous obligent qu’à verser un petit pourcentage du prix d’achat de l’actif. C’est ce qu’on appelle l’effet de levier. Ainsi, si les prix évoluent en votre faveur, les gains peuvent être importants. Et s’ils agissent contre vous, vous risquez de perdre plus que votre capital initial.

-FOREX: Le marché des changes vous permet d’échanger des devises. Le FOREX offre également un effet de levier élevé, de sorte que même de petits mouvements de prix dans la devise sous-jacente peuvent entraîner des profits ou des pertes substantiels.

-Crypto-monnaies: Ce sont des monnaies numériques, telles que Bitcoin et Ethereum, qui fonctionnent sur la technologie blockchain. Connus pour leur extrême volatilité, ils peuvent connaître des fluctuations de prix rapides, offrant à la fois des résultats à haut risque et à haute récompense.

-Introductions en bourse: une offre publique initiale présente une opportunité d’investir dans une entreprise dès qu’elle est cotée en bourse pour la première fois. Cependant, comme ces sociétés sont nouvelles sur les marchés publics, elles sont souvent très volatiles pendant une première période de ‘découverte des prix’.

Même si des rendements 10x et 100x sur votre investissement initial peuvent être attrayants, la spéculation comporte des risques importants.

Donc, si vous choisissez d’emprunter la voie à haut risque et à haute récompense, assurez-vous d’avoir un plan soigneusement formulé.

Investir ou spéculer: pouvez-vous faire les deux ?

La spéculation est risquée. Et cela peut entraîner une perte de 100 % de votre investissement. Mais cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de place pour spéculer dans un portefeuille diversifié.

Même si vous devez procéder avec prudence, l’intégration d’une petite quantité (disons 1 % à 5 %) de votre portefeuille dans votre stratégie d’investissement peut présenter certains avantages :

-Des rendements plus élevés: en possédant des actifs spéculatifs, vous pouvez potentiellement augmenter vos rendements globaux sans prendre un risque excessif.

-Capitaliser sur les tendances: vous pourrez peut-être profiter des conditions actuelles du marché sans modifier votre stratégie d’investissement globale. Par exemple, acheter des options de vente sur le S&P 500 peut vous permettre de réaliser des bénéfices en cas de ralentissement du marché.

-Résilience du portefeuille: les actifs spéculatifs non corrélés peuvent servir de tampon pour le reste de votre portefeuille lors des corrections du marché.

-Tirer parti des perturbations du marché: les prix des actifs peuvent monter en flèche lorsque de nouvelles technologies ou des avancées innovantes arrivent sur le marché. Ne cherchez pas plus loin que la bulle crypto et maintenant la bulle IA. Même si des entreprises révolutionnaires émergeront toujours, il y a bien plus de perdants que de gagnants dans ces domaines.

-Augmentation de liquidité: la spéculation peut offrir des gains rapides, contrairement aux investissements traditionnels qui peuvent mettre des années à s’apprécier de manière significative. Lorsqu’une opération spéculative s’avère payante, elle peut entraîner un afflux important de liquidités sur votre compte.

Comment spéculer avec prudence

Si vous envisagez d’intégrer la spéculation à votre portefeuille d’investissement, voici 7 conseils pour vous aider à le faire judicieusement:

-Maintenez des comptes séparés: séparez vos investissements et vos actifs spéculatifs pour un suivi plus facile.

-Limitez l’exposition spéculative: plafonnez la spéculation à environ 5 % de votre portefeuille total pour gérer le risque.

-Examinez-les plus fréquemment: les actifs spéculatifs sont volatils, vous devez donc les surveiller de beaucoup plus près que d’habitude.

-Diversifiez: tout comme pour votre portefeuille global, ne mettez pas tous vos œufs spéculatifs dans le même panier. Répartissez votre allocation de 5 % de portefeuille sur un panier d’idées potentielles.

-Stratégie de sortie: ayez toujours un plan pour sortir. Il peut s’agir d’un objectif de profit, d’un stop loss, ou des deux.

-Éducation: consacrez du temps à l’étude de la classe d’actifs dans laquelle vous vous plongez. Mieux vous comprendrez le marché, mieux vous serez en mesure d’évaluer les opportunités.

-Séparez les émotions des décisions: la volatilité peut faire des ravages sur vos émotions. Une minute, votre compte est ouvert et vous êtes sur un petit nuage. Le lendemain, les prix baissent et vous êtes dans les dépotoirs. Alors restez discipliné et respectez votre stratégie de sortie. Cela vous aidera à savoir quand prendre des bénéfices ou arrêter et fuir.

Dernières pensées

L’investissement constitue la base de la stabilité et de la croissance à long terme de votre portefeuille financier. La spéculation, en revanche, offre l’attrait de gains rapides mais comporte des risques nettement plus élevés.

Lorsque vous décidez entre investir ou spéculer, il est possible de profiter des deux.

Mais cela demande une extrême prudence.

Considérez la spéculation comme le fait de prendre un raccourci inconnu pour accélérer un road trip. Bien sûr, vous pourriez gagner du temps. Mais vous pourriez aussi vous retrouver dans une impasse qui vous fera reculer. Et avec vos finances, une impasse est le dernier endroit où vous voulez être.

Alors diversifiez-vous, soyez attentif et procédez avec prudence. Après tout, votre avenir financier est en jeu.