Quand acheter son logement?
Il n'y a pas d'âge 'correct' pour acheter son logement.
Mais il est sage de savoir où vous en êtes dans la vie lorsque vous décidez d'acheter ou non.
Acheter son logement est l'investissement le plus important que la plupart des gens font, et votre statut de propriétaire peut vous aider ou vous nuire financièrement.
Peut-être plus important encore: cela influence grandement votre qualité de vie.
Acheter son logement peut vous être bénéfique à tout âge, jeune ou vieux, pourvu que les conditions soient réunies.
À ce propos, vous devriez être prêt à acheter quand, au strict minimum, vous:
- Pouvez vous permettre les mensualités et les dépenses liées à l'accession à la propriété.
- Êtes approuvé pour un bon prêt à un taux correct.
- Prévoyez de garder la maison assez longtemps pour récupérer les coûts de transaction liés à l'achat et à la vente, ainsi que toute baisse de prix (en général min. 5 ans)
- Pouvez vous permettre les risques, y compris les dépenses d'entretien inattendues ou la perte de valeur de votre maison dans un marché faible
- Soyez prêt à assumer la responsabilité de posséder et d'entretenir une maison
Rien de tout cela ne vise à suggérer que vous êtes irresponsable si vous n'achetez pas une maison avant un certain âge.
Acheter son logement peut être une entreprise coûteuse, longue et frustrante.
La location comporte son lot de défis et n'est jamais une opération rentable sur le long terme, mais il est évidemment beaucoup plus facile de faire ses valises et de partir lorsque la seule chose qui vous retient est un bail d'un an.
À quel âge la plupart des gens achètent-ils?
Il est important de vivre sa propre vie, mais il peut être utile de savoir quand les autres achètent généralement.
En moyenne, les Français effectuent leur premier achat immobilier à l’âge de 32 ans, avec un pic d’acquisitions entre 25 et 30 ans, d’après une étude Harris Interactive pour les Notaires de France consacrée aux parcours et représentations des Français face à l’immobilier.
Acheter son logement se fait donc autour de la trentaine en moyenne.
Acheter son logement est pour beaucoup un objectif de vie et ceux-ci le réalisent de plus en plus tôt.
Raisons d'acheter jeune
Si vous avez la capacité et le désir d'acheter jeune, il y a des avantages potentiels à commencer tôt pour acheter son logement.
Quand acheter son logement?
En réalité, on se rend très vite compte qu'au plus tôt on achète au lieu de louer, au plus on accroit ses chances de devenir riche.
-Créer de la richesse
En général, acheter son logement est un des meilleurs moyens d'augmenter votre valeur nette.
L'épargne forcée de vos paiements mensuels vous aide à constituer une valeur nette dans la propriété, que vous pouvez utiliser pour acheter une autre propriété (par exemple pour un investissement locatif) ou d'autres objectifs.
Au lieu de donner 100% de votre paiement mensuel de logement à un propriétaire, vous investissez de cette manière une partie de chaque paiement.
-Appréciation du prix
Il n'y a aucune garantie que votre maison prendra de la valeur, mais c'est ce qui se produit à long terme dans la plupart des cas.
L'immobilier peut aider à se protéger contre l'inflation, en supposant que votre propriété suive la hausse des prix.
Les loyers par contre sont soumis à l'inflation, et rognent ainsi, lentement mais sûrement, votre pouvoir d'achat.
Surtout dans les marchés forts avec beaucoup de potentiel, l'appréciation des prix peut contribuer à l'accumulation de votre richesse.
Mais il est plus sûr d'acheter son logement en tant que maison dans laquelle vous souhaitez vivre, et non en tant qu'investissement.
-Un endroit à vous
Au contraire de la location, acheter son logement vous rend libre de faire ce que vous voulez.
Vous pouvez personnaliser l'apparence en fonction de votre style, apporter des améliorations qui ajoutent de la valeur, et approfondir vos racines dans la communauté dans laquelle vous vivez.
Vous pouvez investir en isolation, et dans des mesures d'épargne d'énergie.
Vous n'avez pas besoin de la permission d'un propriétaire, et vous n'avez pas besoin d'annuler toutes les bonnes choses que vous avez faites pour récupérer un dépôt de garantie.
Choses à considérer avant d'acheter son logement
-Marchés locaux
Les conditions locales peuvent vous inciter à acheter ou à attendre.
Par exemple, si le loyer est extrêmement élevé, mais que les prix d'achat sont plus raisonnables, vous voudrez peut-être acheter plus tôt pour que vos coûts de logement restent abordables.
-Apport personnel
Un acompte peut vous aider à minimiser les paiements mensuels et les frais d'intérêt.
-Carrière
Vos revenus ou votre emplacement changeront-ils avec le temps?
Par exemple, certains professionnels de la santé comme les spécialistes commencent avec des dettes importantes, mais ils gagnent des revenus élevés plus tard dans la vie.
Si un changement de carrière est imminent, déterminez comment cela affecte votre décision d'achat.
D'autres carrières vont de relativement stables (un emploi dans une administration) à imprévisibles (un emploi dans une startup).
-Problèmes logistiques
Lorsque vous êtes propriétaire d'une maison, vous êtes responsable de tout.
S'il y a une pelouse, vous pouvez la tondre ou payer quelqu'un pour le faire.
S'il y a une fuite, vous devez y remédier avant qu'elle ne cause des dommages.
Considérez votre volonté d'assumer ces tâches.
Allez-vous tout faire vous-même ou payer quelqu'un?
Si vous envisagez de faire réaliser le travail, avez-vous les fonds et est-il facile de trouver une aide fiable dans votre région?
Mais même si vous faites appel à des entrepreneurs, vous vous retrouverez probablement avec moins de temps libre après l'achat d'une maison.
-Risque
Acheter son logement peut être risqué.
Vous vous êtes engagé à rembourser un prêt énorme et vous pouvez subir des pertes importantes lorsque vous achetez une propriété.
D'une part, vous pouvez être en mesure de prendre des risques quand vous êtes jeune parce que vous avez le reste de votre vie pour récupérer, et vous n'avez peut-être personne qui dépend de vous.
D'un autre côté, il peut devenir plus facile d'absorber les pertes financières lorsque vous êtes plus âgé.
Mes 5 meilleurs conseils à propos du meilleur âge pour acheter son logement
Acheter son logement est un projet qui demande de la réflexion, de la préparation et de la patience.
Il n'existe pas d'âge idéal pour se lancer dans cette aventure, mais le plus tôt possible sera en général le mieux.
Il y a cependant des facteurs à prendre en compte pour faire le bon choix.
Voici mes 5 meilleurs conseils pour vous aider à trouver le moment opportun pour acheter son logement.
1. Évaluez votre situation personnelle et professionnelle.
Avant de vous engager dans un achat immobilier, il faut être sûr de votre stabilité financière et de vos projets de vie.
Si vous êtes en couple, il faut être sur la même longueur d'onde avec votre partenaire.
Si vous avez des enfants ou si vous en envisagez, il faut penser à l'espace dont vous aurez besoin.
Si vous êtes mobile géographiquement ou si vous comptez changer de métier, il faut être prêt à revendre votre bien ou à le mettre en location.
2. Déterminez votre capacité d'emprunt et votre apport personnel.
Pour acheter son logement, il faut généralement recourir à un crédit immobilier.
Pour cela, il faut connaître votre capacité d'emprunt, c'est-à-dire le montant que vous pouvez rembourser chaque mois sans mettre en péril votre budget.
Il faut aussi disposer d'un apport personnel, c'est-à-dire une somme d'argent que vous pouvez investir dans votre projet.
L'apport personnel permet de réduire le montant du crédit, de payer les frais annexes (notaire, agence, garantie...) et de rassurer les banques.
3. Choisissez le type de logement qui correspond à vos besoins et à vos envies.
Il existe différents types de logements: appartement, maison, neuf, ancien, individuel, collectif...
Chacun présente des avantages et des inconvénients en termes de confort, de coût, de charges, de fiscalité, de travaux...
Il faut donc bien réfléchir à ce que vous recherchez et à ce que vous êtes prêt à accepter.
Il faut aussi tenir compte de la localisation du logement, qui influe sur le prix, la qualité de vie et la rentabilité.
4. Comparez les offres du marché et négociez le prix.
Une fois que vous avez défini votre projet immobilier, il faut passer à la recherche du logement idéal.
Pour cela, il faut consulter les annonces immobilières, visiter les biens qui vous intéressent et comparer les offres du marché.
Il faut être attentif aux caractéristiques du logement, à son état général, à sa performance énergétique, à son environnement...
Il faut aussi savoir négocier le prix avec le vendeur ou l'agent immobilier, en tenant compte de la valeur du bien et de la conjoncture.
5. Faites-vous accompagner par des professionnels.
Acheter son logement n'est pas une démarche anodine.
Il faut respecter des règles juridiques, administratives et fiscales.
Il faut aussi se protéger contre les éventuels litiges ou les vices cachés.
Pour cela, il est conseillé de faire appel à des professionnels compétents et qualifiés: notaire, courtier en crédit immobilier, diagnostiqueur immobilier, géomètre-expert...
Ils vous aideront à sécuriser votre transaction et à optimiser votre financement.
Conclusion sur acheter son logement
Pour beaucoup de gens, acheter son logement est le plus gros achat qu’ils auront jamais fait, mais ce n’est pas nécessairement le plus difficile.
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Bonjour,
Il est indéniable qu’il faut acheter au plus tôt dans la grande majorité des cas, même petit; on revendra et etc…
Un point essentiel que vous n’abordez pas et qui concerne aussi votre tranche d’âge : passé 70 ans , est il opportun de conserver ou de racheter un bien principal eu égard au temps de vie restant (que l’on se souhaite long en bonne santé!!) ?
La location avec ses inconvénients mais avantages ne s’impose t elle pas, avec les fonds obtenus de la vente d’un bien trop grand, lourd, malgré l’attachement que l’on peut en avoir ?
Bonjour,
C’est une excellente réflexion que vous soulevez, et la question de l’arbitrage passé 70 ans mérite en effet d’être posée.
Selon moi, le passage à la location ne s’impose vraiment que dans un cas très précis : si l’on n’a aucun héritier et que l’on souhaite placer l’intégralité du capital issu de la vente pour consommer ses liquidités en toute liberté.
Dans la très grande majorité des autres cas, rester propriétaire (ou racheter un bien plus petit) conserve selon moi un avantage majeur : la transmission et le patrimoine. Si vous avez des enfants ou des héritiers, maintenir un patrimoine immobilier reste un excellent moyen de protéger et de transmettre un capital.
Et à propos du financement des vieux jours : L’immobilier reste une réserve de valeur mobilisable. Le moment venu, ce capital immobilier peut être revendu (ou converti, par exemple en viager) pour financer les frais d’un établissement spécialisé ou d’une maison de retraite sans peser financièrement sur ses proches.
Cependant, conservez une maison devenue trop grande, lourde à entretenir et coûteuse n’est pas non plus la solution. La meilleure stratégie à cet âge est souvent le « downsizing » : vendre le grand bien familial devenant disproportionné pour racheter un logement plus petit, moderne, adapté et facile à entretenir (souvent cash grâce à la revente), tout en dégageant un capital liquide supplémentaire disponible immédiatement. C’est d’ailleurs ce que j’ai fait quand mes enfants sont devenus adultes et ont quitté la maison. Je n’ai jamais eu d’attachement émotionnel pour un tas de briques.
Pour approfondir ce sujet et voir concrètement comment optimiser son logement et son capital au moment de la retraite, je vous invite à lire cet article complémentaire que j’ai écrit sur le sujet : Calcul retraite : boostez (drastiquement) votre résultat.
Au plaisir d’échanger à nouveau !