Les 2 formules de calcul pour devenir riche

Apprendre comment augmenter sa richesse

Pour augmenter notre richesse, June et moi employons 2 formules de calcul financier qui nous aident à identifier ce que nous désirons vraiment.

Car la connaissance est le pouvoir.

Même dans la recherche du bonheur.

En apprenant comment faire des économies, nous abordons donc un thème inhabituel: comment la connaissance et l’emploi du calcul financier peut contribuer de façon phénoménale à votre bonheur.

L’argent n’est qu’un outil

Tout d’abord: une constante dans tous mes articles sur la recherche de l’indépendance financière est ma profession de foi que l’argent n’est qu’un outil.

Ni plus, ni moins.

Cela n’a aucun sens de l’accumuler dans le seul but de l’accumuler.

Par contre, quand on veut faire des économies, il s’agit d’établir un équilibre acceptable entre les avantages que l’argent offre à terme en l’investissant, et le plaisir immédiat.

Et ce point d’équilibre est hautement personnel et différent pour chacun.

Nous avons ainsi rencontré un couple de Français au Cambodge qui nous expliquait qu’ils étaient parfaitement heureux de vivre comme ils le faisaient dans une roulotte sur une plage près de La Rochelle et de voyager en Asie à vélo, plutôt que de continuer à faire un boulot qui les emmerdait, posséder une maison qu’il fallait entretenir et une voiture qu’ils n’employaient quasi pas.

C’est pas comment moi je vois ma vie, mais je n’ai que du respect pour leur vision.

Le temps est votre bien le plus précieux

Tout cela pour vous dire que je suis convaincu que c’est le temps qui est votre bien le plus précieux.

Et en la matière, le calcul est relativement simple: vous avez en moyenne 83 ans pour vivre votre vie. Un peu ou beaucoup moins parfois. Un peu plus, mais pas beaucoup, quelquefois.

Quand c’est fini, c’est fini.

Vous ne pouvez pas faire des économies sur vos jours à vivre.

Vous ne pouvez pas épargner vos années.

Vous ne pouvez pas les garder pour plus tard.

C’est du sable fin et mouvant qui glisse hors de vos mains.

Imaginez donc: vous construisez une fortune, et quand vous voulez enfin en profiter, vous mourrez.

Elle sera transmise à d’autres, souvent même à des politiciens oligarchiques qui la confisqueront sous forme de taxes.

C’est une des raisons principales pour lesquelles je travaille à ce site: pour vous rappeler de résister à la tentation de penser que de devenir riche est un but en soi.

Bien au contraire.

J’estime qu’il vaut mieux, si vous aimez voyager, de voir le monde tant que vous êtes jeune et en bonne santé, que de travailler pendant 40 ans, épargner comme un fou, rester chez soi, et tout cela en espérant être encore capable de gravir le Mont Blanc, marcher dans la jungle ou dormir dans les dunes du désert à l’âge de votre retraite.

Quelle illusion!

Vous aurez toute votre vie durant à choisir entre le plaisir d’aujourd’hui, et le plaisir différé.

Comment faire des économies et comment dépenser

Vous devez apprendre comment faire des économies en comparant le plus rationnellement possible ce à quoi vous renoncez aujourd’hui et les opportunités offertes par l’investissement supplémentaire que vous pouvez faire par ce renoncement.

Et je vais vous surprendre: il est souvent préférable de ne pas privilégier l’investissement.

Je vais même vous le dire très explicitement.

Supposons que vous suiviez déjà à la lettre mon plan pour devenir riche (ne pas s’endetter, posséder son propre logement, investir au moins 15% de ses revenus en fonds de placement – ETF, etc…), et bien, il est tout à fait concevable et rationnel de ne pas investir encore 10.000€ de plus dans un fonds.

Allez plutôt vivre quelques mois en Thaïlande.

Vous pouvez le faire.

Tout comme il est peut être fondé de faire le contraire: à la place d’acheter une nouvelle voiture, si vous décidez de garder votre ancienne-qui-roule-encore-très-bien-mais-dont-vous-avez-un-peu-marre, décidez comment faire des économies et investir cet argent ainsi épargné, ce qui vous donnera la possibilité de faire des travaux dans votre maison dans quelques années, ou payer les études universitaires de vos enfants ou petit-enfants.

Mon message peut sembler contradictoire.

Il ne l’est pas.

Le message est que vous avez à choisir rationnellement d’après le coût réel et calculable de votre alternative, et pas seulement émotionnellement.

Comment faire des économies avec le calcul financier?

C’est ici qu’apparait le calcul financier qui vous permet de calculer la valeur-temps de l’argent.

Cela se fait par 2 formules que vous devez apprendre à utiliser.

La 1ère formule du calcul financier: calculer la valeur future d’une somme donnée.

Cette formule vous permet de savoir combien d’argent vous aurez à un moment donné du temps si vous décidez de ne pas succomber à une tentation d’acheter quelque chose aujourd’hui.

VF = VA (1+i)n
VF = Valeur Future
VA = Valeur Actuelle
i = Rendement espéré
n = Nombre d’années

Un exemple va vous faire comprendre le pouvoir exceptionnel de ce concept pour apprendre comment faire des économies.

Imaginons que vous soyez dans un magasin et que vous voyez une veste que vous n’avez absolument pas besoin, mais qui vous irait tellement bien, et elle est justement en promotion à -25%…

Vous pouvez soit l’acheter pour 399€ et jouir de votre achat pendant les prochains mois, soit résister à la tentation et vous acheter pour un montant correspondant d’ETF que vous garderez pendant 25 ans.

Historiquement les index boursiers comme le S&P500 ont toujours produit un rendement de 10%, à condition de les garder suffisamment longtemps, de réinvestir les dividendes, et de ne pas les vendre au moindre choc sur le marché.

Les données à ce sujet sont absolument univoques.

Il est d’ailleurs intéressant de constater à ce sujet que pratiquement personne ne se comporte ainsi dans ses investissements.

Sauf les riches.

Car c’est évidemment grâce à ce comportement qu’ils sont devenus riches.

Évidemment.

Prenez donc votre calculette:

Etape 1: VF = 399 (1+0,1)25
Etape 2: VF = 399 (1,1)25
Etape 3: VF = 399 (10,8347)
Etape 4: VF = 4.323€

Si vous décidez donc de ne pas acheter cette veste, mais d’investir cet argent en fonds de placement, vous aurez 4.323€ supplémentaires à votre disposition dans 25 ans.

Voilà comment faire des économies!

Et l’inflation, me direz-vous? Elle doit tout de même être prise en compte? Vous avez tout à fait raison. L’inflation ronge votre rendement, et doit donc être comprise dans nos calculs. C’est l’objet de la seconde formule.

2ème formule du calcul financier: calculer la valeur présente d’une somme donnée

Ce que nous allons faire ensemble est décompter le taux d’inflation de la Valeur Future que nous avons calculée précédemment.

Supposons que l’inflation pour les 25 prochaines années puisse être estimée à 3%.

VP= VF / (1+i)n
VP = Valeur Présente
VF = Valeur Future
I = Taux d’inflation
N = Nombre d’années

Reprenez votre calculette:

Etape 1: 4.323/ (1+0,03)25
Etape 2: 4.323 / (1,03)25
Etape 3: 4.323 / 2,09
Etape 4: 2.068€

Comment faire des économies: voici ce que tout ceci signifie exactement

Si vous voulez savoir comment faire des économies, la question que vous devez donc vous poser est si acheter une veste de 399€ vous vaut plus que d’avoir ainsi à sa disposition un pouvoir d’achat supplémentaire de 2.068€ en argent d’aujourd’hui.

399€ de plaisir immédiat à mettre en balance avec
2.068€ de plaisir différé (c.à.d dans 25 ans).

C’est à vous, et à vous seul de décider.

Personne d’autre ne peut faire cela pour vous, et certainement pas moi.

Vous avez tous les éléments en main pour prendre une décision motivée et rationnelle.

Même si vous ne voulez pas cet argent pour vous-même, vous pourriez l’investir de la même façon pour vos enfants ou petit-enfants, ou l’offrir à Médecins Sans Frontières.

Souvent ces alternatives ont plus de valeur et donnent plus de satisfaction qu’une veste de plus dans votre armoire.

Pour décider comment faire des économies, ces 2 formules du calcul financier sont devenues pour mon épouse et moi une seconde nature: elles nous aident à identifier ce que nous désirons vraiment, et contribuent donc à notre bonheur.

La connaissance est le pouvoir.

La recherche du bonheur peut parfois être liée à la connaissance de savoir comment faire des économies.