Payez-vous d’abord: le secret n° 1 pour créer de la richesse

Que signifie payez-vous d’abord?

Avouons-le, il est parfois si difficile d’avancer financièrement.

Qu’il s’agisse de rembourser toutes vos dettes, d’économiser pour quelque chose de spécial ou simplement de créer une valeur nette, vous avez parfois l’impression de faire un pas en avant, puis deux pas en arrière.

Quand je ressens cela, je me rappelle une chose: on gagnera la course en étant lent et régulier.

Même si les progrès peuvent parfois sembler beaucoup trop modestes, tant que vous vous en tenez au secret n° 1 de la création de richesse –payez-vous d’abord-, vous réussirez.

Dans cet article, je vais décrire l’étape simple mais puissante que vous devez prendre pour maintenir des finances saines et créer de la richesse.

Payez-vous d’abord, c’est plus que simplement économiser de l’argent.

Il s’agit d’avoir une mentalité salvatrice tout au long de sa vie.

Lorsque vous vous payez en premier, vous économisez de l’argent pour un avenir sûr. Vous prenez l’argent que vous gagnez et donnez la priorité à un pourcentage de ce revenu juste pour vous et votre famille.

Cela garantit que vous avez de l’argent à investir pour grandir, une retraite confortable et potentiellement même un patrimoine générationnel à transmettre à vos enfants.

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Comment se payer en premier

Heureusement, vous payer en premier est facile et peut être fait sur pilote automatique sans même que vous vous en rendiez compte.

Tout d’abord, définissez un pourcentage de chaque chèque de paie à transférer automatiquement sur votre PEA.

Visez à économiser au moins 10%, jusqu’à la contribution maximale possible.

Pourquoi tant

Parce qu’économiser 10% de vos revenus vous fait économiser de l’argent en impôts, accélère l’épargne-retraite (ce qui signifie que vous pouvez prendre votre retraite plus tôt), et vous rapproche de la liberté financière.

Quel que soit votre niveau de revenu, vous pouvez trouver un moyen de vivre avec 90% de votre revenu.

Examinons quelques exemples pour démontrer la valeur d’un taux d’épargne élevé.

Je vais utiliser l’exemple de Jérémie et Clarisse.

Jérémie a 30 ans, est cadre supérieur, et gagne 2.500 € par mois.

Chaque mois, Jérémie investit 8% de ce revenu.

En supposant un taux de rendement net moyen de 8 %, dans 35 ans, Jérémie aura un capital de retraite de plus 430.000 €.

Regardons maintenant Clarisse.

Elle gagne le même salaire que Jérémie et travaille pour le même employeur.

Cependant, elle économise 15% de ses revenus.

Dans 35 ans, Clarisse aura plus de 808.000 €, quasi le double de Jérémie (mais sans devoir investir le double).

Si elle n’a besoin que de 400.000 Euros pour prendre sa retraite, elle pourrait en fait arrêter de travailler bien plus tôt que Jérémie.

Le pouvoir des intérêts composés

Clarisse peut prendre sa retraite bien plus tôt que Jérémie en raison du pouvoir des intérêts composés.

Ceux-ci permettent une augmentation significative de l’argent gratuit, et ce processus décrit exactement la signification de faire travailler votre argent pour vous.

Mais regardons un autre exemple, qui compare Marc, Aurélie et Charles. Ils ont fait des études supérieures, et ont fait carrière dans de grandes entreprises.

Marc n’a commencé à épargner qu’à l’âge de 38 ans. Il a accumulé plus de 100.000 € en prêts étudiants, a acheté une nouvelle voiture sportive lorsqu’il a obtenu son diplôme, puis a acheté une belle maison après sa première augmentation de salaire importante. Il lui a fallu beaucoup de temps pour rembourser ses dettes et développer un état d’esprit d’épargne.

Heureusement, il se rend compte de l’importance de l’épargne et commence à déposer avec diligence 10% de ses revenus chaque mois, soit un total de 500 €.

À l’âge de 65 ans, Marc aura 546.548 €. Malheureusement, cela ne suffit pas à couvrir toutes ses dépenses à la retraite, il doit donc travailler encore quelques années.

Aurélie commence à épargner à un jeune âge. Elle épargne le même montant que Marc, mais a commencé 10 ans plus tôt. À l’âge de 65 ans, elle aura économisé 1.270.599 euros sur son compte de retraite.

Regardons maintenant Charles. Il commence à épargner encore plus tôt. Mais ensuite, la vie s’en mêle. Il achète également la voiture de luxe et la grande maison et n’a tout simplement pas l’argent qui lui reste chaque mois pour contribuer à son plan de retraite. Il a épargné plus agressivement quand il a commencé, mettant de côté 1.000 € par mois entre 25 et 35 ans. Il n’apporte rien d’autre. À 65 ans, Charles aura 1.824.188 euros.

Que préféreriez-vous être, Marc, Aurélie ou Charles ?

‘Il est important de faire
fructifier votre argent’

Le pouvoir d’investir

Si vous ne faites rien d’autre que d’épargner au moins 10% de vos revenus dans un compte de retraite, vous profiterez des avantages des intérêts composés et, en supposant que vous commencez assez tôt, vous profiterez d’une retraite confortable.

Mais que se passe-t-il si vous souhaitez prendre votre retraite plus tôt ? Ou constituer un patrimoine à transmettre à vos enfants ?

C’est là qu’il est important de faire fructifier votre argent.

Et c’est là qu’intervient l’investissement.

L’exemple le plus courant est celui de l’accession à la propriété.

En supposant que votre maison s’apprécie au fil des ans et que l’hypothèque est remboursée, vous avez construit un actif solide qui peut contribuer à votre valeur nette.

Vous pourriez vendre cette maison lorsque vous prendrez votre retraite et aller vivre plus petit, en gardant la différence de profit restante.

Ou vous pouvez acheter une maison plus petite et louer la maison d’origine pour un revenu passif à utiliser pendant votre retraite.

Comme autre option, vous pourriez transmettre la maison à vos enfants en héritage.

Mais il existe de nombreuses autres formes d’investissement.

Comme j’ai beaucoup investi dans l’immobilier, je vais utiliser cela comme exemple.

Exemple d’investissement immobilier

Vous vous souvenez de Clarisse?

En plus de contribuer 15% de son revenu à son compte de retraite, elle épargne une somme de 20.000 €.

Elle l’utilise comme acompte pour acheter un duplex. Elle vit dans un logement et loue le second, qui couvre la majeure partie de son hypothèque.

Étant donné que la majeure partie de son hypothèque est couverte, elle peut économiser 20.000 € supplémentaires sur quelques années.

Elle achète un autre duplex.

Au fil des ans, l’hypothèque est remboursée, les loyers augmentent et la propriété s’apprécie.

Dans les 20 ans suivant l’achat de son premier duplex, la valeur nette de Clarisse est de 2,5 millions et elle pourrait prendre sa retraite anticipée avec le seul revenu passif de ses propriétés locatives.

Tout cela, parce qu’elle a acheté son propre logement, et investi ensuite en immobilier locatif.

Payez-vous d’abord – avec un plan

Il n’est pas facile de commencer et de maintenir l’habitude de se payer d’abord sur le long terme.

C’est pourquoi il est si important que vous ayez un plan.

Un objectif à long terme qui vous gardera motivé et cohérent.

L’argent en soi n’est pas assez incitatif.

Cela n’achète pas le bonheur.

De plus, épargner à long terme ne procure pas de récompenses instantanées.

Qu’est-ce qui vous empêche de vous livrer à des dépenses excessives pour une gratification instantanée ?

Déterminez ce qui vous rend vraiment heureux.

Qu’envisagez-vous comme avenir idéal? Qu’est-ce qui fournit un but et un accomplissement?

N’oubliez pas que vous épargnez avec un but.

Comme cela prend tellement de temps, il est extrêmement important de se rappeler pourquoi vous vous payez en premier.

Quel est votre objectif financier à long terme et qu’est-ce que cela signifie pour vous? En quoi votre vie sera-t-elle différente une fois que vous l’aurez atteint?

Votre objectif à long terme vous guidera et vous aidera à planifier à court terme.

Cela vous donnera la raison de continuer à vous payer en premier et la motivation pour faire fructifier votre patrimoine.

Il peut sembler impossible d’économiser 10% de vos revenus (ou plus!).

Peut-être que vous pouvez à peine joindre les deux bouts. Le problème est que cela ne changera jamais. Peu importe combien vous gagnez.

En économisant 10% de vos revenus, vous avez le pouvoir de contrôler vos finances et d’épargner et d’investir pour votre avenir. Une partie de tout ce que vous gagnez vous appartient. Vous devez juste vous assurer de le conserver.

Au boulot

1. Si vous n’épargnez pas déjà au moins 5 % de votre revenu, cherchez comment vous pouvez augmenter votre taux d’épargne. Vous pouvez le faire en suivant vos dépenses et en créant un budget. Trouvez des moyens de réduire vos dépenses, puis transférez immédiatement ces économies sur un compte séparé.

2. Une fois que vous avez établi, continuez à vivre dans votre budget. Méfiez-vous de l’inflation du mode de vie. Essayez plutôt d’économiser les primes et les augmentations de salaire en transférant automatiquement le montant directement dans votre épargne. De cette façon, vous ne remarquerez jamais qu’ils étaient là.

3. Calculez votre valeur nette et suivez-la régulièrement. Cela vous motivera à continuer à progresser.

4. Prévoyez des économies supplémentaires pour des récompenses, comme des voyages ou des achats importants. Cela évite de se sentir démuni financièrement.

5. Fixez-vous un objectif à long terme et revenez en arrière pour déterminer combien de temps il vous faudra pour l’atteindre. Par exemple, si vous souhaitez prendre votre retraite dans 10 ans, déterminez combien vous aurez besoin au total et combien vous devrez épargner chaque année pour atteindre cet objectif. Suivez vos progrès et célébrez vos jalons.

La formule de payez-vous d’abord

Comme je l’ai mentionné plus tôt, vous payer en premier peut vous aider à devenir riche – si vous le faites de manière cohérente et que vous vous engagez à mettre de côté suffisamment de vos revenus.

La situation de chacun est différente, mais voici une formule utile qui vous aidera à déterminer la part de vos revenus à épargner.

Vous pouvez devenir …

Mort fauché: quand on ne parvient pas à se payer en premier. Quand vous dépensez plus que vous ne gagnez. Quand vous empruntez de l’argent sur des cartes de crédit et contractez des dettes que vous ne pouvez pas rembourser.

Pauvre: quand vous pensez d’abord à vous payer, mais ne le faites pas vraiment. Quand vous dépensez tout ce que vous gagnez chaque mois et n’économisez rien. quand vous continuez à vous dire, ‘un jour, je commencerai…‘

Membre de la classe moyenne: payez-vous d’abord 5 à 10 % de votre revenu brut.

Riche: payez-vous d’abord 15 à 20 % de votre revenu.

Assez riche pour prendre une retraite anticipée: versez-vous d’abord au moins 20 % de votre revenu brut.

Où doit-on se payer en premier ?

Pour être clair, je ne veux pas que vous économisiez simplement cet argent sous le matelas ou dans votre compte courant ou d’épargne.

Cet argent doit être versé dans un compte de placement à imposition différée, où il peut fructifier et s’accumuler au fil du temps.

Le moyen le plus simple de se rémunérer en premier est de cotiser à un PEA.

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